ثروتك تبدأ من 50 ريال – حمزة اللواتي

مرحبتين بناء الثروه الشخصيه هو حلم الكثيرين وغالبا ما يرتبط بالاستثمار حديثنا اليوم راح يكون حول التمويل الجماعي كون واحد او شكل من اشكال الاستثمار وضيفنا في هذه الحلقه هو حمزه اللواتي وهو المؤسس والرئيس تنفيذي لمنصه وديعه للرعايه والاعلان في بودكاست قفير بامكانكم التواصل عن طريق الايميل الموجود في توصيف الحلقه انا سالم بشير وهذا بودكاست قفير حياك الله يا حمزه يا مرحبا بك في بودكاست خفير حياكم شكرا جزيلا على الاستضافه الجميله هذه بارك الله فيك يعني انت حمزه اللواتي واحنا سبق جبنا حمزه اللواتي والشاهد في الامر انه الموضوعات قريبه كنا تكلمنا مع حمزه اللواتي في الحلقه في حلقه سابقه عن عن الاستثمار وانت كذلك لك علاقه بالاستثمار فاليوم حمزه اللواتي تمويل جماعي فعلا سبحان الله الدي ان ايه في شي يعني حياك يا حمزه مرحبا بك ايش الفرق ما بين التمويل الجماعي وال والتمويل التقليدي التمويل الجماعي هي يعني هو اسلوب من اساليب التمويل فهو جزء من كل يعني التمويل التقليدي في اشياء كثيره ممكن واحد يروح البنك ممكن يروح عند اقاربه ممكن يروح عند مستثمر واحد بشكل عام التمويل الجماعي نوعا ما تستخدم التقنيه الموجوده ولكن هو كان موجود من زمان حتى قبل يعني فكره الجمعيات نوعا ما مشابهه من ناحيه انه المجتمع يجتمع ويمول شيء يمكن الجمعيات لها طابع يعني انساني اكثر او في جزء منه مساعده التمويل الجماعي في يعني جانب ربحي اكثر ما دائما ولكن في في المنصات اللي الحين موجوده في السوق لها جانب ربحي في منصات التمويل الجماعي كذلك لها جانب انساني وما الى ذلك لكن اذا نتكلم على وديعه مثلا فهي منصه ربحيه ومبنيه على تمويل اصحاب المشاريع او الشركات لغرض معين سواء كان بالدين او بالحصص من قبل المجتمع لطيف بمعنى انه التمويل هذا ما يكون من من من طرف واحد يكون في اكثر من طرف يمكن هذه الافراد يمكن مؤسسات وغيره يمول مشروع واحد تماما فعلا يعني يمول مشروع يمول شركه ويكون عدد اكثر من واحد ممتاز الان في 2021 اعتقد كانت هناك تشريعات من هيئه سوق المال سابقا متعلقه ب التمويل الجماعي الان ايش صار في التشريعات هذه ايش اللي اختلف ايش الجديد والله يعني اول شيء نشكر الهيئه يعني هيئه الخدمات الماليه سوت مجهود جبار في ال تشريعات هذه لانه السوق كان يحتاج وكان يطلب من فتره ولما نزلت على تقريبا نهايه 2021 هذه التشريعات يعني كثيرين قدموا كثيرين حصل تصريح على نهايه 2022 تقريبا لمساعده المشاريع يعني هو طبعا في جانب ربحي ولكن كاسلوب تمويل مبتكر في السوق ممتاز تشريعات سهلت هذا الموضوع ويمكن ما كان ممكن قبل والحين صار ممكن ممتاز الان المؤسسات المرخصه هذه بامكانها انها تمارس او تقدم حلول التمويل الجماعي ما كذا فعلا ايوه ممتاز كيف ممكن للشركات خلينا نقول الصغيره ورواد الاعمال انهم يستفيدوا من هذا التشريع وال الاستفاده الاولى انه السلاسه في الموضوع انه سهل لاصحاب المشاريع وكذا يروح على منصات ويقدموا طلب تمويل وبعدين المنصه هي بتدرس الموضوع يعني عاده كل منصه لها طريقتها في دراسه المشروع ومن ثم يطرح المشروع على المنصه للتمويل فم ناحيه موضوع سريع وسهل حل اصحاب المشاريع ممتاز من ناحيه اخرى الجزء الجميل في التشريعات اللي هو الضمانات فعاده يعني ويمكن هنا نرجع للسؤال الاول ايش الاختلاف بين التمويل الجماعي و انواع التمويل الضمانات المطلوبه ما دائما سهله ف خصوصا اذا صاحب مشروع يروح للبنك الضمانات المطلوبه نوعا ما شديده ومغلفه في التمويل الجماعي ويعتمد على التمويل يعتمد على الفرصه يعني ما كل الفرص كذاك لكن الضمانات المطلوبه ممكن تكون اقل وفي الخطوره تزيد في هذا الاستثمار ولذلك العائد على الاستثمار يزيد لل ستثمر فصاحب المشروع ممكن يستفيد لانه يحصل تمويل بضمانات اقل اللي هو عاده ما يكون عنده ضمانات يعني اذا صاحب مؤسسه صغيره ومتوسطه وصاحب مشروع تو بادي ممكن يقول انا ما عندي الضمانات عشان اعطيكم الحين لكن انا مستعد اتخلى عن جزء من المشروع مثلا فهو يعطي نسبه اكبر من مجهوده للمستثمر والمستثمر ياخذ حصه من المشروع هذا اذا كان بالملكيه لما نتكلم بالدين الموضوع شويه مختلف مختلف من ناحيه انه المستثمرين يبوا ضمانات اكثر يبوا يقللوا المخاطر ولكن بشكل عام ياخذوا مخاطر اكثر م ما اذا كان راح البنك راح البنك ممتاز زين على طار المخاطر ايش في مخاطر اخرى مرتبطه بالتمويل الجماعي بالنسبه للشركات جميل في في كذا كذا موضوع يعني اولا من ناحيه الالتزام بقو قين الهيئه هذا شيء ضروري يعني في مثلا ان الهيئه تقول ان ما يصير تاخذ تمويل من منصتين في نفس الوقت اه ايوه ففي في جزء اللي هو الاكسكلوسيف او الحصريه فهذه لازم نراعيها يعني وهذه ثقافه مجتمع لازم نبنيها ان ما يصير تروح عند كذا مكان وتاخذ تمويل هذا يعني مخاطر تشريعيه اذا نسميها الشيء الاخر يعتمد على عمر الشركه ففي حد معين الى كم ممكن نمول المشروع بناء على عمر المشروع هل هذا جزء من التشريع نفس الشيء ايوه كذلك موجود كم كم الحد هذا يعني اتوقع 100 الف ريال حل الشركات اللي بعدها تو باديه واكثر من ذلك حل الشركات اللي كبرت ولكن بشكل عام يعتمد على المشروع ما وصلنا الى هذك المرحله بحيث انه نشوف ان هذا الشرط يعني عائق ولكن نحترمه يعني كجزء من التشريعات فهذ مخاطر تشريعيه ان لازم نلتزم بالموضوع من ناحيه اخرى المخاطر على المستثمرين المستثمر لازم يثقف نفسه على الاستثمار اللي موجود يعني المنصه حتحط بعض المعلومات البيانات فجيد المستثمر يطلع على ايش الفرصه ليش صاحب التمويل هذا راح على منصه التمويل الجماعي ما راح مكان ثاني وعاده يكون في سبب جيد ووجيه يعني ما انه شيء سيء ولكن ثقافه مجتمع انه ثقافه المستثمر انه يعني يشوف ليش انه باغي التمويل قبل ما يستثمر الشيء الاخر يمكن المبلغ المطلوب انه لازم يجمع المبلغ المطلوب مثلا هذا جزء من التشريعات كذلك انه لازم نجمع 80% من المبلغ المطلوب عشان تكتمل الحمله فاذا ما قدرنا نجمع 80% فتعتبر الحمله غير ناجحه لطيف هل هذ جمع هذه المبالغ او التمويل هذا مرتبط بمده معينه هذه المده مفتوحه يعني الى حد ما يعتمد على صاحب المشروع كم يبي يحط المده وكذا والتسويق للحمله تسويق والترويج بحيث انه حتى المستثمر يتحمس يدخل في هذه الحمله في في جزئين يعني ولكن بشكل عام هي خطوره صغيره يعني مقارنه بباقي الامور جميل هل هناك خصوص مساله التشريعات اكيد انه وضع التشريعات لعمان يعني هل لاحظت انه هناك خصوصيه في التشريعات الخاصه فينا عن التشريعات الم موجوده خارج مثلا والله بشكل عام تشريعات جميله يعني و يعني توالم السوق وفيها فليكسبلتي يعني خصوصا ان كون السوق هنا مش كبير جدا فخلت التشريع عا الحريه للمنصات انه تشتغل في كذا مجال هذا فعلا شيء ممتاز يعني هل تشعر انه في نقص معين في مساله التشريعات اللي موجوده حاليا لحد الان اعتقد نحن بادين نبني هذه التشريعات فيمكن حيكون في حيثيه او اخرى حيكون فيها نقص ح تلاحظها مع الوقت يعني تلاحظ مع الوقت مثلا يجون مرات اصحاب مشاريع يبون هيكله معينه لطريقه طرح استثمار معين فمثلا اذا جينا نتكلم على هذه قصه صارت يعني واحد صاحب مشروع جاء عنده مشروع باغي يعرض جزء من الملكيه في المشروع للمستثمرين فصار نقاش على كيفيه ان المستثمر ياخذ حصصه كيف يندفع له كيف يتسجل في السجل فهذه الامور يعني جالسين نبنيها مع الوقت يعني بس بشكل عام الموضوع نشوف انه الهيئه واجد ساعد واجد تدعم الموضوع ممتاز ممتاز كيف ممكن هذا التمويل او كيف نفهم انه هذا التمويل له دور في في الاقتصاد الوطني والله يعني البلد زاخر بالمواهب في كثيرين من الشباب عندهم تطلعات يبنوا مشاريع جديده فاذا نتكلم على فئه الشباب في في بوتنشل في في طاقه فهنا هذه المنصه تكون فرصه من فر من عده اساليب للتمويل يعني بس هي تساعد هذ اصحاب المشاريع انه يبدوا ام خصوصا اذا تكلمنا على مخاطر الاستثمار فاذا وصلنا الى مرحله بحيث ان المجتمع متقبل فكره انه حيستمر في شيء وممكن يربح وممكن يخسر فاصحاب المشاريع يستفيدوا حتزيد الدوره في في المجتمع ف يعني فلوس الناس لما تكون في المجتمع بتدور وتدور والكل بيستفيد فتوقع يعني هذه المنصه تساعد على هذا الامر ممتاز جميل هل هناك انواع معينه من التمويل الجماعي الملخصه حاليا في البلد ولا هي مفتوحه بشكل عام هي توقع يعني حتى اذا شفنا تشريعات في اربع انواع تمويل جماعي اللي هو بالدين بالملكيه في اللي هو بالمنتج وكذلك اللي هو يكون بعمل تطوعي ف اتوقع تكلمنا عن الموضوع قبل انه ما كل تمويل الجماعي له طابع ربحي في طابع انساني فهذا نوع من الانواع لطيف في اللي بالمنتج مثلا اذا في شركه تنتج على سبيل المثال سيارات ولا طيارات ولا ولا كره قدم اللي هو المنتج فممكن ان المستثمر يدخل يقول انا ما بثمر ابح الشركه المنتج هذا قبل ما تطرحه في السوق ف نوعا ما يدفع على المنتج حتى ما محصل بيحصله بعد سنه بعد سنتين لكن هذا المبلغ بيروح ويساعد صاحب المشروع انه يبدا مشروعه ممتاز ممتاز تصنيع المنتج وغير الانشطه المرتبطه بانتاج المنتج هذا طبعا نحن كسوق ما صناعي كثير فصاروا المنتجين الاخرين اللي هم بالدين مثلا احنا سوينا حمله تمويل ل عقار مع الدكتوره سهام الحارثيه فهذا العقار جمعنا له تقريبا 108000 في اطار الحمله وهذا تمويل بالدين ما كان بالملكي يعني ان دين و وعلى مدى معين وفي ضمانات ويتس لطيف والنوع الاخر هو بالملكيه بالملكيه الحين الحين نحن في صدد ان نغلق حمله تمويل لشركه ناشئه شركه دوليه و استخدمت المنصه كتجربه اوليه وجمعنا لهم مستثمرين من الامارات من الهند من عمان فالحمد لله يعني كان في طابع دولي للموضوع وفي هذه الحمله لا صاحب الشركه عرض اسهم في الشركه والمستثمر حصل اسهم في هذه الشركه ممتاز ممتاز زين اريدك تاخذني معك في رحله ال رحله هذا التمويل الجماعي من البدايه من اول ما يجي صاحب المؤسسه يقول انا عندي منتج ولا عندي اريد اريد تمويل بشكل عام جميل فيجي صاحب المؤسسه يبي تمويل الهدف بعيد المدى ان شاء الله كل شي يكون الكتروني لكن الحين الوضع لا فصاحب المشروع عاده اما نعرفه يعني كون عمان صغيره فنعرف بعض او اذا مثلا يجي عن طريق ال موقع ممكن حتى يسجل عن طريق الموقع ويقول انا صاحب مشروع يحط السجل التجاري ويحط يعني نبذه عن المشروع سواء نبذه سواء بش ديك سواء فيزتي ستدي ممكن يحطه على الموقع وبعدين اذا شفنا الموضوع فعلا مثير للاهتمام وكذا بنرتب موعد وبنج لس مع صاحب المشروع نتاكد ان المشروع فعلا فعلا قائم اصحاب المشروع اشخاص حقيقيين يعني هذا هذا الجزء مهم يعني عشان يعني نعمل تصفيه اوليه يعني او فرز اولي من ثم نجلس نطلب بيانات ماليه بيانات قانونيه نشوف الشركه كيف ادت هل هي شركه جديده هل هي شركه صار لها فتره عاده اذا شركه جديده تكون بالملكيه اذا شركه صار لها فتره بعدين ممكن نفكر انه يكون التمويل عن طريق الدين اول ما يعني نفرز الموضوع الى هذا الحد في الشركه عندنا يعني اثنين خبراء واحد شغال في مجال الاستثمار بالاسهم والثاني في مجال الاقراض يعني او الدين فال المختص يعاين الموضوع ويشوف مدى خطوره الموضوع مدى يعني هل شيء مقبول ولا لا اذا كل شيء اوكي بعدين نتواصل مع صاحب الحمله طبعا بنطلب منه مبلغ بسيط للتسويق للدراسه وما الى ذلك ونبدا نسوي له الحمله على المنصه لحظه قبل الحمله قتلي تطلبوا يعني الدراسه الماليه اي للمشروع اذا كان المروع عاده كيف ايش نصائحك للمستثمرين او لاصحاب اصحاب الشركات انهم يستعدوا له لهذه الخطوه والله هنا في قصص ها يعني ما دائما حصل دراسات مسويه صح ما دائما حصل طيب كيف تقيموها اذا ما كانت يعني دراسات يعني تقدر تطلع عليها وتشوف منها حاجه يعني مع الاسف مع الاسف او ربما هذا تخصصنا نحن نرفض يعني اذا شفنا انه مثلا حد جاي باغي باغي يفتحوا ورشه معينه مثلا ونساله انت مثلا كم عامل تحتاج حل الورشه يقول ما عرف بس بجيبهم او يعني اسئله من هالقبيل لا خلاص نعرف ان الموضوع رجكت بسرعه ونركز على الاشياء اللي فيها ولكن هو نفس الشخص هذا في بوتنشل صحيح يعني يعني نحن بالنسبه لنا اوكي مع الاسف انه نحن ما بنقدر نساعده ما بنكمل خلاص لكن هو الشخص ممكن يستفيد اذا اذا مثلا راح وهيئه المؤسسات الصغيره والمتوسطه دائما شغاله يعني ف يروح عند الجهات المختصه تساعدهم يبنون المشروع من الاول في في برامج موج ك استشاره ك ممتاز ايش اسئله غيرها تسالو ها صاحب صاحب المشروع هل تسالوا عن الفريق هذه اهم شيء يعني كنت جاي اقول الجزء القانوني انه هل الاوراق صحيحه عنده هل هل الحسابات مدققه مثلا ل نطلب الحسابات المدققه كذلك اذا كان المشروع اكثر من سنه خلاص نقول وين وين المدقق الحسابات نجلس نشوف كيف كيف الانضباط المالي للشركه فهذه من ناحيه التقنيه لا اي طريقه الشركات الصغيره عندها حسابات مدققه ما كلهم لكن بشكل عام يعني حتى لو ما عندهم اذا ممكن يشتغلوا على شيء قبل ما نطرح هذا عاده تكون نصيحتنا حالهم لانه في النهايه المستثمر لما يدخل يبي يشوف هذه الاشياء صح ف وان كان ما سووه قبل بعد ما يحصل التمويل لازم يكون هذا الشيء جاهز عندهم ف هذه يمكن نقطه مؤلمه م موجوده في السوق لكن بد تتحسن شوي شوي فهذا هذا شق شق الفريق يعني سؤال مين الفريق وكذا مهم جدا يعني اذا اذا ما في ثقاف الاداره وان كان المشروع رائع في خوف جدا على هل يعني هل هو مستعد يسدد مثلا اذا في يجيك صاحب مشروع يقول انا افضل احط احط المبالغ اللي عندي اكبر المشروع وما يوفي بالالتزامات اللي عليه امم ام هذا يضع المشروع في في خطوره جدا يعني انت الحين جاي تب توسع مشروعك ممتاز بالعكس شيء طيب لكن اذا في في المقابل ناس تطالبك باشياء التزامات هذه حقوق ناس هذه واجبات لازم تسدد يعني قبل ما واحد ايش اسمه يوسع المشروع والا يعني السؤال اللي ح يطرحه دائما المستثمر او نحن على من من طرف المستثمر انه انت اليوم ما مستعد تسدد التزاماتك بكره ايش يضمن لي انك بتسدد التزاماتك حاليا سؤال وجيب فيعني هذه يمكن الاسئله اللي نشوفها قبل ما نطرح المشروع ايش عن المنافسه المنافسه جميله يعني بعدنا تو بادين السوق جالس يتكون لا قصدي المشروع هذا المنافسين ماله هل هل تدخلوا في حديث من هذا النوع هل تقيموا التنافس المنافسه اللي موجوده وفرصه المش شروع في انه فعلا يحقق يحقق العائد المرجو دائما يعني المنافسه حتى وجود منافسه شيء طيب لانه معناته ان السوق في تعطش في رغبه في في حركه الحين نوعيه المنافسه اللي موجوده بعد مهم لان اذا المنافسه فعلا قويه يمكن هذه الشركه ما حتقدر تنافس لكن اذا الفريق موجود قوي اذا البيانات المائيه والانضباط موجود فخلاص يعني نطمن انه صح في لكن الرجال عنده حصته من السوق عنده عقوده عنده البزنس ماله فيكون جيد وبعدين الشيء الاخر نشوف انه هو في اي قطاع وكل قطاع له بنش مارك له معايير معينه اذا هو في اطار هذه المعايير فامور تمام عاده يعني ممتاز تكلمت عن العقود والمشاريع السابقه هل تدخلوا في حديث من هذا النوع كذلك ايوه مع مع صاحب الشركه ندخل ونوعيه الحديث تختلف على نوعيه التمويل اللي يبيها اذا باغي بالملكيه ف ممكن نتساهل اكثر من ناحيه اوكي اذا العقد موجود بنشوف يعني تبعاته على النمو اكثر من ايش التحويلات اللي صارت اما اذا لا بغي بالدين لا نشوف كيف السداد كيف كيف مشت اموره سابقا اه لانه هنا هنا العائد شو اسمه لازم يعني مهم بدرجه يعني يعني نبي نقلل يعني هناك نعرف ان المخاطر عاليه مخاطر صح صح صح لكن في في في ضمانات يعني ايوه يعني في اذا نتكلم ملكيه في شو اسمه اللي هو حصه حصه في حصه وفي يعني اليه نمو او اليه تطور والمشروع حيكبر وما الى ذلك ففي المخاطر اعلى بس العائد اكثر فواحد ممكن يتحمل شويه خطوره اكثر في الدين لا انت نحن نب نقلل المخاطر قدر المستطاع بعدين عا نشوف شويه تفاصيل اكثر جميل هل تلتقوا بس بصاحب المؤسسه ولا تلتقوا باشخاص اخرين اذا كان عنده شركاء او لا يعني مثلا جت عندنا حمله الحين اتوقع حتى لايف يعني شريكي محمود العامري راح عندهم المصنع زارهم جلس شاف المصنع كيف شغال فما اكلم فقط مع المؤسسه بس اكلم حتى مع الموظفين سالهم هل يسددون رواتبكم مثلا شاف انه هل الكهرباء شغاله ولا لا بعض الامور البسيطه يعني بس واحد يشيك يعني لطيف لطيف لطيف وجيد هذا ايضا لانه في النهايه منصتك تريد تريد تكون عندهم موثوقيه يعني فعلا يعني نحن يمكن المخاطر في السوق موجوده والمستثمر دائما نحاول نوعيه انه الاستثمار ربح وخساره ما دائما ولكن نحن نحاول نقلل هذه المخاطر قدر المستطاع جميل جميل انزين اطلقنا الحمله ايش يصير بعدين جميل اطلقنا الحمله الحين يعتمد على طريقه التسويق طريقه ال يعني حتى الاتفاقات مع صاحب الحمله قبل ما نطلق الحمله انه هل تبي الحمله تستمر فتره معينه هل تبيها تكون شهر ثلاث اشهر يعتمد على صاحب المشروع مثلا ايش حجم الحمله اللي تكون يعني هل باغي 100000 00000 اكثر اقل هذه نق ش تصير يعني اثناء اطلاق الحمله والسؤال الاخر كذلك ايش الاستثمار يعني ايش المنمم تكت سايز اللي هو اقل حجم للاستثمار هل تبي المستثمر يدخل لك ب 50 ريال ولا تبى يدخل ب 500 ولا 1000 ولا فهو صاحب المشروع هو اللي يقرر عاده نحن بنقول له اوكي السوق يبي 250 ولا 200 ولا اللي هو بس بعدين صاحب المشروع له القرار النهائي في الموضوع ممتاز فنطلق الحمله ويبدا التسويق لما يبدا التسويق طبعا عادت تجينا كثير استفسارات ايش المشروع ايش ما ادري ايش نحن دائما نحاول نوجه المستثمر الى المنصه لان المنصه فيها البيانات عاده يعني كثير من الاسئله اللي تطرح اجوبتها موجوده على المنصه بنحاول نوجه المستثمر الى المنصه نقول له اوكي اقرا وكذا اذا في اسئله بنحاول نجيب عليها بشكل عام حتى عن طريق التواصل الاجتماعي نطرح مرات الاسئله الشائعه نحاول نجيب عنها ومن ثم المستثمر اذا فعلا اقتنع بيسجل اهتمامه اللي مسويه الحين يعني في هذه الفتره ان المستثمر ما يحول مبلغ يسجل اهتمامه ويقول انا مهتم بالمبلغ الفلاني ويحجز لما نشوف انه وصلنا الى 80% ولا نسبه قريبه ولا 50 يعتمد على كيف نشوف السوق وتعطش نبدا نطلب منهم المبالغ اما قبل ذلك ما نطلب حكم انه اذا الحمله ما نجحت عادي ما صار انه يعني طلب يعني كان في اهتمام معين بس ما اكتمل وخلصنا الموضوع لكن اذا في الاهتمام موجود والمبالغ تحولت خلاص عاد بعدين قفل الحمله اذا تكون التمويل بالدين بتكون عن طريق عقود نرسل العقود للمستثمر وكذا بين المستثمر وبين صاحب المشروع على اساس حتى الموضوع يكون موثق وما نخلص العقود نرسل المبلغ لصاحب المشروع على اساس يشتغل اذا كان بالملكيه عاد بعدين نعمل اما شويه هذه تكلمنا ايش التحديات اللي تواجهنا هنا فاما نعمل شي يسمون سيف نوتس اللي هي عقود بوعد باسهم في المستقبل بحث انه ان تكون واضحه تقييم الشركه كم الاسهم كم المبلغ مستثمر مستثمر كمه هذا حل وال الحل الاخر انه ننش فعلا شركه وندرج هذيك الشركه في السجل التجاري لصاحب المشروع ايوه كذا قلها نضمن انه حقوق المستثمرين موجوده في الشركه هذك شغالين على الاثنين الحين اتوقع شغالين اكثر على العقد انه يكون في عقد بوعد باسهم في المستقبل ولكن الخيارين موجودين يعني طيب حمزه الان قفلنا هذه الحمله ايش يصير بعدين بعد ما نقفل الحمله تصير فتره هدوء شويه عاده يعني بعد ما المبلغ يروح لصاحب المشروع والمستثمر خلاص حصل العقود عد نخلي الناس تشتغل شوي فصاحب المشروع بيشتغل بيحقق اللي قال انه بسويه اتوقع نحن في السوق الحين واصلين هذه المرحله يعني في بدات بعض المنصات تدفع عوائد من الاستثمار وما الى ذلك ولكن هي هذه الفيز ح تطول يمكن سنه سنتين ثلاث يعتمد ان صاحب المشروع الحين بيبدا يشتغل في في اللي قال بيسوي والمستثمر بينتظر بيشوف ايش صار ايش ما صار نحاول نعطيهم ابديت كل كل فتره معينه طبعا جزء من الموضوع انه نطلب من صاحب المشروع ان احد التزاماته انه يوافي المستثمرين بالمستجدات انه ايش صار ربع سنوي نصف سنوي يعتمد على الحمله بس هو كذلك يعني ربع سنوي نص سنوي انه ايش صار وعلى نهايه يعني فاذا كان مثلا الحمله مثلا سنه ونص على نهايه السنه ونص بعدين عاد بيشوف المستثمر العائد من الاستثمار ام اذا كانت الحمله على على هيكله سنه ونص في بعض الحملات حتكون على هيئه استرداد ربعي او نصفي وبعدين كل ربع سنه ولا كل يعني كل ثلاث اشهر كل ست اشهر المستثمر بيحصل العائد فهذا يعني هذا يكون التواصل بين المستثمر وصاحب المشروع الى نهايه فتره الحمله ممتاز ممتاز ايش اكثر القطاعات اللي لاحظتها ممكن انها تستفيد من التمويل الجماعي والله نحن نشوف ان الطلب جاي من كل القطاعات يعني فيمكن يعتمد على تخصص المنصات في المستقبل هل في منصه حت تتخصص في الاكل هل في منصه تتخصص في الصناعه ولا العقار او لا ممكن انه المنصات تقول بنسوي كل شيء نحن في وديعه جاسين ندرس انه مثلا نخصص حل العقار وحل القطاع الصناعي والقطاع قطاع التكنولوجيا وجالسين ندرس كذلك يمكن القطاع السياحي في المستقبل ولكن يعني جاسين نشوف القطاعات اللي هي تدر ارباح جميله ولكن بشكل عام شفنا انه كل القطاعات تطلب التمويل ايوه جميل ابتداء من كم تمويل او كم اقل اقل شيء بالنسبه للتشريع هل في حاجه في التشريع ما في اي حاجز يعني مفتوح ممكن تنزل كم ما تبي 1000 ريال 500 ريال ما حد بيقوللك شيء ممتا اتوقع من ناحيه الشغل المبذول عشان نسوي حمله يحتاج يكون المبلغ شوي كبير مجزي صحيح صح صح صح لكن جت حملات بغت 5000 جت حملات بغت 10 جت حملات بغت 50 شفنا حملات باقيه ملايين فتم وصلت وصلت نعم ايوه بس طبعا الدراسه يعني ابو ملايين يعني هذا يبغى لله وقت يبغى له وقت يبغاله شويه تفصيل اكثر يبغالنا نشوف ايش وين المبالغ بتروح في ايش وما الى ذلك لكن اعتقد حتى الوقت اقل من البنوك يعني والله يعتمد يعني في يعني باقي ملايين وملات الماليه قويه واموره تمام لا تروح البنوك وامورك تتيسر بس اذا هو صاحب مشروع ومشروع جديد وباغي يطرح اسهمه في الموضوع فبعدين لا نتكلم على انه المنصه تكون خيار الافضل ممتاز ممتاز زين الان بالنسبه للمستثمرين انت واحد من الاش اللي ذكرت ان المستثمر لازم يكون واعي بالمشروع ايش اللي لاحظتوه في هذا هذا الموضوع هل هل المستثمر ما واعي اصلا بس يقي ويستثمر ولا كيف عاده يتعاملوا مع هذا مع هذه الفرص يعني هو موضوع شويه ما صعب لكن حساس انه في كميه قراءه موجوده لازم تصير او كميه توعيه بال بالمشروع بالنفس فهنا نشوف انه كثير من المستثمرين خصوصا في الخليج في عمان ينظروا الى مين اللي مستثمر معك اذا في اسم كبير موجود او اذا في مؤسسه معينه يطمن لها يدخل واذا لا ما في بعدين يصير تخوف ورت باك فهذه جزء طبيعي كل المستثمرين سواء في عمان ولا برا عمان هذا شيء موجود وردف ماوث ورد اوف ماوث وبعدين في هي والتست بعد انه اذا عنده ثقه في مثلا فلان خلاص فلان داخل معك خلاص وهذه تصير يعني هذه خصوصا اذا يشوف انه فلان خبير في مجال معين او عنده الدرايه اذا فلان داخل معناته فهذا هذا لاحظناه عند المستثمرين هل هو دائما سهل احس في العاده اذا هي طبيعه بشريه مش ولا بد يعني لكن اذا في مجال انه نثقف الشريحه اللي تستثمر اكثر نقول لهم ان والله في الفرصه كذا المخاطر كذا دائما شيء جيد جميل المستثمرين عاده هل هل واحد يجيب الاخر ولا كذا يجي جماعات ما اعرف كذا اللي ك اتصور يعني انه او فلان ترى انا استثمرت هنا وانا استثمرت هنا في قوهم كذا مجموعه واحده وهم كلهم ربع او يتعارفوا او تصير تصير جدا انه مثلا يتعارفوا ولا قال حال صاحبه وصاحبه جاب حد في العام الاغلب كذا الا مثلا اذا واحد شاف شي واجد عجبه قال خلاص انا بشله كل حالي هذه بعد ممكن ما اخبر حد ايذ الح طبعا ما تصير لانه قلنا تمويل جماعي وعلى المنصه وكذا لكن في العام الاغلب لا فعلا يجيبوا ربع يعني وهل هذا الشيء جيد ولا تعتقد انه لا يعني حتى لو بتقي عن طريق حد تعرفه انت لابد انك تقرا هو يعني هذا الخيار الثاني دائما افضل انه الشخص يثقف نفسه ويعرف وكن الامل انه هو لما مثلا شخص سحب مع شخصين ولا ثلاثه اكيد يصير نقاش بينهم قبل ما يدخل فان شاء الله يعني في هذاك النقاش يصير بعض التوعيه انه والله انا سويت كذا وهذه الاخطار وهذه عوائد يعني لو يكون هذا النقاش موجود هذا شيء مثري جدا يعني او على الاقل الشخص الاول اللي شو اسمه والي جابهم يكون قرا يعني واطلع يعني عرف وفهم ويعني عرف اصحابه بعد يعني خبرهم عن صحيح صحيح ان هو في الاستثمار يعني كثير من مثلا واحد من الاشياء هل الاستثمارات هذه مطابقه للشريعه او ما مطابقه للشريعه في ناس عندهم افضليه يعني يفضلوا ان تكون مطابقه للشريعه اشخاص اخرين يمكن ما ما بدرقه كبيره يركزوا على هذا الموضوع ف تبقى هنا تبقى هنا المساله اذا كان والله حمزه استثمر في هذا المشروع بس انا والله يعني يهمني انه يكون مطابق للشريعه الاسلاميه فانا لازم اني اقرا حتى لو حمزه انا اثق فيه وحمزه اعرفه وكذا بس القيم اللي انا اؤمن فيها يمكن حمزه قيمه شيء اخر يعني فعلا هذ نقطه ممتازه جدا يعني نحن طبعا في وديعه خلينا المنصه مطابقه للشريعه وجبنا حتى مستشار شرعي نتاكد انه الحمله مطاب والعقود مطابقه يعني من هذه الناحيه ولكن مسؤوليه الفرد فعلا يعني انه جميل انه يكون يمكن هي تخدم غرضين ان الغرض الاول انه يثقف نفسه بالاستثمار بالنفس ولكن كذلك الواعز الديني او واعز الشرعي مهم جدا انه الشخص يكون متطمن هو يحط فلوسه وين يدعم اي مشروع في النهايه يعني حتى نحن لما نروح نتسوق نشتري شيء معين في النهايه نحن ندعم الشركه المنتجه لهذا الموضوع صدقت فالمنتج المحلي دائما افضل مثلا كذلك صاحب المشروع اذا يعني لما لما يبحث ويشوف مين مين مين المدره في المشروع مين اصحاب المشروع ايش المنتج اللي تقدمه هذه الشركه كلها اشياء ضروريه يعني بالعكس شي محبذ ان المستثمر يشوف ممتاز ا نلاحظ احيان المصات التمويل جماعي تقدم عوائد او نسب عوائد افضل من الودائع على سبيل المثال احيانا حتى توصل الى الضعف يعني ايش السر ايش السبب فعلا يعني توصل للضعف مرات اكثر مرات شويه اقل ومرات حتى العوائد تكون فلكيه يعني في بعض الفرص ولكن دائما لازم نربطها بالمخاطر ما ما منطق يجيك حد يقول لك انا بعطيك عائد 60% ولا يعني عائد كبير جدا بدون مخاطر اذا قلك في عائد كبير بدون مخاطر واحد يخاف المفروض انك ما تستثمر واحد ما يقول يعني بس هذا تابع للشخص واحد لازم يتحذر يعني يقول اوكي انت ممكن توعدني بعائد كبير جيد لازم يكون مقابله في نسبه مخاطر كبيره والا كان هذا المكان تزاحموا عليه الناس يعني المستثمرين خصوصا المستثمرين الكبار ما بيخلوا هذه الفرص تمر بسهوله عجيب ايوه فواحد يشوف انه مثلا اذا العائد مثلا ضعف الوديعه في البنك اوكي في عائد لكن ليش اوكي هنا في مخاطر هنا ما في ضمانات معينه او الضمانات الى نسبه معينه من من راس المال ففي احتمال معين انه بخسر مبلغ معين بعدين تصير انه اوكي شيء منطقي وطبعا المنصات تحاول تقلل المخاطر قدر ممكن يعني ولكن العائد الاكثر مرتبط بالمخاطر بشكل عام هذه قاعده قاعده عامه فعلا في الاستثمار فعلا ايوه طبعا في تجيك صفقات معينه تجي شيء فجائي و واحد ممكن يجيب عائد كبير لكن هذه نادرا ما تكون وقليله يعني بشكل عام لا بس التفكير المنطقي انه كل ما زادت النسبه كل ما كان هناك لازم تبحث عن مخاطر او يعني هناك تكون في مخاطر معينه مثلا حتى في في الحمله اللي جالسين نسكرها الحين في شركه ناشئه طرحت اسهم وشو اسمه يعني هم يتوقعون ان النمو بيكون كبير والعائد بيكون كيكون مجزي جدا جدا لكن في المقابل هي شركه صغيره توها باديه معناته انه اذا فشلت حنخسر راس المال كله فحتى لو العوائد كانت 100 و 200% اللي تكون انا في في المقابل الاحتمال بخسر كل شيء صح فهنا صار في يعني في توازن بين الخطوره والعائد عجيب اذا وصلنا هذيك المرحله هل يحق للمنصات انها تتدخل في هذه في هذه المشاريع عفوا اي مرحله مرحله انه والله هذه الشركه قفلت او هذا المشروع فشل تمويل هذا اللي صار يعني قلس يواقع تحديات هيعتمد جدا على ايش الضمانات اللي اعطاها صاحب المشروع ام فاذا ما كان معط ضمانات وهنا هنا مره ثانيه ندخل الى نقطه ان المستثمر لازم يكون مطلع على ايش حيصير في حال الفشل ايوه وممكن يعني يقول انا متقبل المخاطر و في كافه الاحوال يكون انه يشوف انه المبلغ ما كبير او انه بالنسبه له يعني ما كبير انه مستعد لانه كل واحد ملاته الماليه لكن يقول نسبيا ان المبلغ كبورت فوليو كامل ما ما كبير جدا ومستعد انه يعني يكون في نسبه مخاطر اعلى مقابل العائد الاكبر فدائما مرتبط مثلا ونرجع للعقار العقار المخاطر فيه وان كانت اكثر اقل بشكل عام من باقي المشاريع والقطاعات خصوصا ان المجتمع هنا فاهم في المجال ويعرف فحتى في حال الفشل الناس تعرف ايش صار فبعدين حتى المحاسبه تكون مدروسه اكثر فهذا اللي نقدر نسويه يعني ف ما اقدر اقوللك ان المنصه حتدخل دائما وبشكل عام نحن نحاول ما نتدخل ونخلي المخاطر واضحه ولكن في حال انه مشروع قال انا بعطي ضمانات ومثلا في بعض الاشخاص يقول انا بعطيك ضمانه شخصيه فهو هو تاجر وكل شيء وعنده لكن باقي التمويل لانه يعني فاصل ذمته الماليه من ذمه الشركه ولكن في حال تعثر لا يتدخل يتدخل هو كشخص ك كفلان بدل ما ك المؤسسه الفلانيه كؤ عجيب عجيب بتصير هذه يعني ممكن نحن بصراحه كتمويل جماعي ما نحبذ التمويل الجماعي مبني على المخاطر الاكر ولكن في بعض الاحيان ممكن زين عاده منصات التمويل الجماعي سواء في العالم ولا يعني الامثله اللي تشوفها في المنطقه كيف تقيم نجاحاتها والله في السعوديه والدول اللي موجوده يعني ما شاء الله شغالين صح وجالسين يعني وصار في تخصص بعد في السوق السوق هناك كبير يعني طبعا لكن كل كل منصه صار لها تخصصها في منصات يعني مئات الملايين واكثر مولوا ففي فنشوف انه في حركه كبيره يعني عالميا الموضوع ماشي من زمان ما هو شيء جديد فبشكل عام هي جزء يعني جزء لا يتجزا من التركيبه السوقيه يعني هل معايير نجاح هذه المنصات هو مرتبط بال الحجم التمويل تجيبه ولا هناك شيء اخر بشكل عام يعني كسوق خاص ايوه بنشوف انه كم يعني حجم التمويل يكون عامل كبير لكن اذا نشوف يعني اشياء اخرى بنشوف الامباكت اللي سوته ايش الاثر على المجتمع ايش كم ما نقدر ما نقدر نحسب بالدقه عدد الوظائف اللي خلقتها لكن ممكن تساعد في خلق وظائف ممكن تساعد في تحريك قطاع معين ممكن تساعد على تشجيع فكره معينه ففي في اجزاء اخرى غير الماديه اللي ممكن واحد يلمسها من هذه المنصات ولكن اذا نشوف ك تفكير تجاري بحث لا بنشوف انه كم العائد اللي حققته هذه المنصه وعاده ما يكون مربوط بحجم التمويل اللي جابته جميل ايش شايف مستقبل التمويل الجماعي في البلد والله المستقبل يعني نحن في البزنس هذا فاكيد نشوفه ايجابي وحيك ابر يا ان شاء الله ف نظرتنا ايجابيه بشكل عام كون في المجال الحين تفاصيل في اي قطاع حيزر في اي قطاع يمكن ما ممكن يمشي سويت سبوت ولا التركيبه المثاليه للحملات هذ اعتقد يبنا سنه سنتين من العمل عشان نشوف كيف حيكون شكل السوق جميل جميل حتى الان ما في ما في ما في اشياء واضحه يعني الى وين متجه السوق او التمويل الجماعي في بعض الامور مثلا تمويل الفاتوره اللي هو البل ديس كونتين نشوف في عليه اقبال كبير هو نوعا ما ما بين التمويل الجماعي والتمويل البنكي البنوك يسووه والمخاطر في اقل و كسوق عماني ما يحب المخاطر الكثيره فهذا نشوف انه في في بوتنشل الى حد كبير ولكن بعدين نجي نشوف القطاعات الاخرى نشوف ان العقار بعد في حركه صايره الحين الى اي مجال حيوصل وين بيكون نبي نشوفه بس اعتقد في في بوتنشل كذلك المجال الصناعي نفس الشيء يعني وين بيوصل هو هذا السؤال هل في اقبال هل في حركه ايوه وبعدين نجي على الشركات الناشئه الستارت ابس وما الى ذلك كذلك السوق تو بادي يبالنا نشوف بس نشوف في اقبال على هذه القطاعات بشكل عام رهيب رهيب رهيب حمزه شكرا لك شكرا جزيلا استمتعت بالحديث معك و شكرا على يعني حضورك ووجودك معنا اليوم مشاركتك هذه ال خبرتك في في التمويل الجماعي يعطيك العافيه شكرا الله يعافيك بارك الله فيك والشكر لكم كذلك على المتابعه اللي وصل الى هذه الجزئيه من الحلقه لا تنسوا الاشتراك في البودكاست حتى تصلكم الحلقات اولا باول الى ان نلقاكم في الحلقه القادمه سلام ‏h