التربية المالية – الخبير المالي حمزة اللواتي

التربيه الماليه لها مفهومين مفهوم الكثير المفهوم الشائع لماذا هو المال مهم وركيزه من ركائز الحياه الحياه تجارب ما يبقى ويتاصل في الذهن التجارب والذكريات لكن البعض يقول لك المال كسب انا بالنسبه لي انفقه عشان اعيش وبس ويكفيني هذا ثراء ناقص وليس هو ثراء فحنا المفروض نعيد تعريف الثراء الثراء الثراء هو مجموعه اشياء هو انك تكون تسعى للك الكمال في اخلاقك في معرفتك في علمك وايضا هذا يعزز ايجابا على وضعك المالي ما كل الناس تجار يعني ما كل الناس يتعاملوا مع المال يعني بهذا المنظور انه انه يكون مستدام الناس والبشر يتنافسون على اقتناص الفرص ولكن كتعليم ينبغي علينا ان نخرج كلنا من قاعده حده اهلا حمزه اهلا وسهلا حياك الله يا مرحبا اي موضوع اليوم من وين نبدا بالضبط؟ لانه التربيه الماليه يعني تشمل هذه الفكره الجميع تربيه النفس تربيه الاخرين تاسيس سلوك مالي جيد مقاومه بعض الافكار التي قد تؤثر على المرء لكن خلينا في البدايه نقول التربيه ماليه ايش يعني شوف التربيه الماليه لها مفهومين مفهوم ا الكثير كثير المفهوم الشائع على انه ولدك او مثلا من تربيه يكون فاهم لغه المال يكون فاهم كيف يحقق ارباح وانا باعتقادي هذا التعريف تعريف قاصر التربيه الماليه الصحيحه ليست انه فقط تعود ولدك على البيع والشراء نعم هذا مهم ام ولكن قبل ذلك انت لازم تعوده وتعلمه وتربيه انه يفهم المغزى والجدوى والهدف من الحياه لماذا هو المال مهم وركيزه من ركائز الحياه وايش لو انت ما عندك مال كيف تحقق الفرص واش لو عندك مال كيف تحفظه ام لانه الشخص اللي ما عنده مال يكون دائما يطمح انه هو يحقق ارباح او او يحلم انه انا احلم اني حصلت يعزز قدره الماليه والشخص اللي عنده مال دائما ايضا يعاني من هواجس وهواجسه انه كيف احفظ هذا المال لي ولاولادي ولاولاد اولادي الى اخره حتى يبقى هذا الارث ففي اي من الدوائر كنت سواء في الدائره اللي انت تطمح ان تحصل على مال وتعزز قدرتك الماليه او فيما تحافظ عليه او فيما تحافظ عليه لذلك تجد القلق وتجد موجود عند الطرفين لذلك التربيه الماليه الصحيح هي تربيه ماليه قائمه على عده معارف واسس منها معرفه المال منها فهم القناعه في الحياه منها فهم المغزى والجدوى والهدف الرئيسي لك انت كانسان في هذه الحياه على هذه البسيطه وبدون هذا الفهم الكامل والشامل حتتعب كثير حتدخل في لغه المقارنات هذا عنده انا ما عندي هذا كذا الى اخره اللي هي متعبه جدا يعني طيب نفتح الصفحه ونشوف يعني ونشوف ايش المال يعني في حياه البني ادم في اللي يقول لك والله الفلوس وسخ الدنيا لكن في نفس الوقت لما تكون متوفره بين ايديه يقدر يسوي فيها اشياء كثيره ففلوس يعني ايش مسوقها في حياتنا ايش اللي تقدر تحققه في حياتنا وايش اللي ممكن تسلبه منا لو انها غير موجوده هي الفلوس بعد تفرق عن الفلوس زين طيب الى حد ما انت لما تبدا حياتك تحتاج الى حد ادنى من المال حتى تعيش فهنا ما يتحول لوسخ دنيا هنا انت عندك المال حاجه للحياه لان انت بحاجه الى اطعام نفسك الرعايه الصحيه الى والتعليم الى اخره هذه من حقوق الانسان في كل مكان في العالم فهنا المال ضروره مش وصف وترتقي في سلم الحياه وتكبر و وتجني المال الكثير من المال نعم في مرحله من المراحل يكون المال زينه الحياه الدنيا حتى يعني نقدر نقول بانه شيء مال ضروري نعم وشيء مال في مال الحد ادنى مطلوب لكل البشر وفي مال بعد ما يزيد الى مستويات كثيره يتحول الى سلطه الى تاثير في واقعك في مجتمعك الى تباهي الى تفاخر الى حتى انك انت بامكانك ان توفر اسباب العيش الرغيد والسهل بشكل حتى يفوق توقعاتك يعني وما بس احيانا لك ايضا لاشخاص اخرين لك ولاشخاص اخرين احيانا المال احيانا المال يكون في يدك نعمه انك ايضا بامكان هذا المال انك انت تؤسس شركات انك انت تعمل اعمال تجاريه انك انت ايضا تفتح مجال للناس تتوظف معك في الشركه تشتغل فاذا انت هنا ساهمت عن طريق هذه النعمه او عن طريق المال انك وفرت اسباب العيش لكثيرين من حولك هنا المال انت قالس تستعمله لبسط نفوذك وفي نفس الوقت لاستفاده الكثيرين معك في هذا المركب داره انت عندك المال الكثير ولكن ما تعرف اين تضعه فقدت تشتغل بامور هي قد نعتبرها سفاسف الامور يعني انت عندك مال كثير وانت كانسان عندك حاجه فطريه ورغبه انك تقول للكون انا موجود هنا يعني شوف اخوي احمد كل شخص ايا كان سواء كان ثري او كان فقير الانسان بطبعه يريد ان يقول للمجتمع اسمعوا لي انا موجود هنا في شخص يعبر عن هذا الشيء عن طريق فعل في شخص يعبر عن هذا الشيء عن طريق عمل امر في شخص يعبر عن هذا الشيء اذا ما يعرف عنده طريقه يستغل فيها في عمل او اثر عن طريق المال فيجد مثلا انه قد يذهب ويشتري الامور اللي هي يعني مش فقط غاليه فوق الغاليه هو ماذا يريد ان يقول لما يشتري مثلا سياره فارهه بشكل كبير او لما مثلا يريد يجسد حضوره بشكل مفر يريد يجسد حضوره ان انا مميز فالمال هنا يملا يعني يعطيه قيمه تميز انه انا متميز ترى انا فقط عندي لوحه السياره بهذا الرقم انا فقط عندي السياره بها من خلال اقتناء اشياء ثمينه ثمينه طبعا هذا هو ايضا يجسد تفكيره عن المال ما بالضروره هذا الشيء صحيح او خطا يرجع لكل واحد وفهمه وتربيته الماليه هذا السؤال الاول اللي سالتني جميل وشخص اخر يمكن عنده المال كثير ويريد يعزز حضوره عن طريق نفوذ كان نفوذ سياسي كان نفوذ اجتماعي كان نفوذ اقتصادي عنده لغه النفوذ او مفهوم النفوذ ان يكون متواجد ويكون يكون اسمه متواجد كل مكان شيء مهم فيستعمل مال لبسط نفوذه وعندك شخص اخر يقول لك انا اريد مفهوم الجوده والراحه فيستعمل المال لبسط جودته وراحته في الحياه يكون دائما في حاله من ال ارتياح يتجنب المشاكل ويستعمل هذا المال حتى يؤدي هذا المال للغرض اللي هو يسعى له نعم من خلال حديثك حمزه يعني الاحظ انك خليت المال في خانه انه يكون اداه بس ما الكل يتعامل مع المال على انه اداه ما الكل يتعاون مع المال كانه هي اداه الى ان يدرك متاخرا او غير متاخرا على انه المال اداه في مرحله من المراحل سندرك على انه المال اداه وهي ليست غايه لانه انت الان لما تريد مال تريد مثلا تسافر تريد تعليم عالي تريد جوده في الحياه تبني بيت الى اخر في النهايه اصبح اداه تريد تحصل على حاجه معينه بهذا المال ن نعم نعم وفي ناس حصلوا على ما يبتغون بدون وجود المال لهم المال الكثير يعني في ناس يريدوا يكون عندهم تاثير في الحياه قد ما يكون هو ثري ولكن مؤثر في حياته وللمجتمع وعلى سبي على للعالم عن طريق مثلا اختراعاته عن طريق مثلا نتاجه الفكري والثقافي واذا هو وضع له اثر نعم بالضبط طيب حمزه موضوع التربيه الماليه لازم نحط في الاعتبار انه الناس اصناف وانواع سلوكياتهم تختلف توجهاتهم تختلف وهذا امر انت اشرت له في البدايه فنقول يعني في هذا الباب انه ما كل الناس تجار يعني ما كل الناس يتعاملوا مع المال يعني بهذا المنظور انه انه يكون مستدام التجار ينظرون للمال بهذه الطريقه لكن البعض يقول لك المال كسب انا بالنسبه لي انفق عشان اعيش وبس ويكفيني فهو بهذه طريقه يعني سعيد فحديثنا ممكن ينفع هذا الشخص وهذا الشخص على حد سواء انزين التربيه الماليه الان ا بالنسبه لاي شخص كان منذ البدايه ايش اللي يفترض انه يفهمه ويتعامل معه عشان يتعامل مع المال بطريقه صحيحه اتوقع اول قاعده رئيسيه في الاقتصاد تسمى قاعده الندره باللغه الانجليزيه السكارس اتوقع هذه لازم نعلمها لكل اولادنا لكل من نربيهم ماليا ام قاعده الندره او السكار سيتي قائمه على مبدا انه الموارد في الدنيا هذه محدوده ولكن رغبات الانسان وحاجاته غير محدوده تمام فاذا ادركنا هذا الشيء حنكون نحن مقتصدين في ادارتنا الماليه سواء على سبيل اداره الاسره او على سبيل اداره المجتمع او حتى اداره الدول وحتى اداره العالم الموارد محدوده بالتالي انت لما تختار شيء في حياتك من قرار امم من اختيار لازم ان تدرك على انه هذا الاختيار سيعرض الاختيار الثاني اللي تريده الى انه يكون زائل او انك ما تحصل عليه فاذا انت اختار واختار بعنايه يعني على سبيل المثال هذا تمرين انا اعمله مع اولادي مع اولادي لما نروح البقاله او نروح المحل اقول لولدي وبنتي اقول لهم انتم اليوم عندكم هذا المبلغ مثلا 300 بيسه او 200 بيسه انت بامكانك تشتري ما تريد يريد دبره تدبره فمثلا يوقفوا على المكان اللي فيه رف الشوكولاته مترددين يقول لك اريد هذا واريد هذا واريد اشريقول لك انت عندك هذا شوف سعره كم هل هذا اذا تخدر فهنا هو انت بشكل غير مباشر ما لازم تعطيه محاضره في الاقتصاد ولا لازم تعلمه الاقتصاد انت بشكل غير مباشر تقول له انه انت عندك هذا النقد وانت تحتاج اشياء كثيره بالعكس تعزز فهمه من البدايه بالض فهو ش بيعمل بيختار اكثر شيء هو يحبه سواء كان الايس كريم او غيره او غيره وبيختاره هو ويترك الخيارات الاخرى مثل هذه الاشياء بقدر ما هي بسيطه ولكن تنطبق عليهن ايضا نحن الكبار وتنطبق على الدول انت ما عندك فائض من الخيارات ينبغي عليك ان تختار خيار مقابل خيار اخر هذا اساس التربيه الماليه لا بدعي انه يعني اتخاذ هذا القرار بيسهل قرارات في وقت لاحق نعم وقد تدفع ثمن لكن لازم تعرف انه الثمن اللي تدفع تدفعه هو اقل من الثمن اللي قد تدفعه لاحقا ما يسمى باللغه باللغه العربيه وايضا في لغه التشريع والفقه الاكثر ضررا والاقل ضررا يعني امم طيب انت ذكرت القاعده الاولى لكن في سياق الابناء او الحديث عن الابناء خلينا نتساءل هل الفقر او الغنى يورث؟ نعم ممكن بكل تاكيد لانه ما هو الفقر وما هو الغنى الفقر هو عباره عن مجموعه من العادات ايضا ومجموعه من الاوضاع القصريه مرات تكون للمجتمع او للاسره اللي انت تلد فيها كشخص يعني فاذا انت ولدت في مجتمع فقير يعني هذا المجتمع الفقير ا فقير كيف نوضح هذه الفكره فقير ماليا ولا فقير من ناحيه الفكره ولا باشكال متعدده نوضحها يعني مثلا اذا انت خلينا ناخذ على سبيل المثال شخص ولد فقير في في بيئه مثلا في دوله مثل الهند او في دول افريقيا انزين اذا هو ولد فقير بطبيعه الحال هو حيكون يسكن في مجتمع سكني ام اللي حوالينه كلهم فقراء ما حيسكن في حي عادي مثل ما يحدث في العشوائيات عشوائيات انزين هذا يعني اذا اللي يخالط فيهم احلامهم محدوده افكارهم متقاربه محدوده ايضا انزين وطريقه فهمهم لكسب المال متقاربه المدرسه حتى اللي بيروح لها في حيه مدرسه تتكون تكون من هذا النسيج الاجتماعي وايضا جوده التعليم فيها قليله زين فاذا والغرض منها انه يطلعك يعني للكسب اليومي اوكسب اليومي نعم باسلوب حياه مناسب للمجتمع نفسه صحيح صحيح اذا هذا الشخص لما يتخرج من هذه المدرسه وحتى من الجامعه مع هذه العلاقات اللي عملها في هذا الحي الفقير اذا هذا الشخص بكره اذا حتى عمل مشروع حظوظه انه هو يبيع منتجه مقابل مبالغ عاليه قليل انه الناس اللي يعرفهم في حياته كلهم من من طبقته من بيئته يعني بينما الشخص اللي نشا في بيئه مثلا ثريه هذا ينعكس حتى على المنطقه اللي عايش فيها على جيرانه واللي هم ايضا بنفس مستوى الدخل او الثراء حتى المدرسه اللي يروح فيها حتى العلاقات اللي ينسجها في المدرسه وفي الجامعه علاقات مع ناس يعني شبيهين له بنفس المستوى من الدخل بالتالي بكره هو لما يعمل كموظف كعامل او حتى لما يكون عنده عمل تجاري فرصه انه هو يبيع او يؤسس علاقات مع اصحاب ذو دخل عالي او نفوذ عاليه لذلك هو يظل غني والفقير يظل فقير بس ما بالضروره حمزه لانه مثلا لانه الفقير مثلا يقدر قيمه المال بشكل مضاعف لربما في بعض الاحيان اكثر مما يقوم به شخص ثري والنموذج الثريف بعض الاحيان لانه حصل على المال بطريقه سهله مثلا ورث يعني بغض النظر عن الاسباب قد يدفع هذا في مرحله لاحقه الى الافلاس وشهدنا نموذج عالمي نماذج عالميه كثيره في هذا الش صحيح في طبعا استثناءات في القاعدتين يعني في استثناءات في القاعده لانه في يعني ناس انتموا للطبقه الفقيره في العالم واصبحوا مثلا اثرياء فيه وفي صعدوا من نموذج هم نعم في هذا نسميه استثناء وايضا في استثناءات ناس من الطبقه الغنيه صاروا فقراء ولكن الغالب الغالب غالب يعني لو تجد ثروات العالم مثلا الان لما نجد ثروات العالم وتمركزها نجد انه ثروات العالم متمركزه لدى اثرياء توارث الثراء اب عن جد عوائل ثريه سواء في امريكا في اوروبا مش انه الغالب غالب ثروات العالم لانه في النهايه الاثرياء يشتغلوا ايضا بنظام العمل المؤسساتي يعني ياسسوا شركات ويضمنوا انه هذه الشركات تورث لاولادهم واحفادهم بطريقه منهجيه مؤسسيه وفيها بس قبل لا تورث اكيد في يعني عمليه معينه في في تركيز على التعليم ليش اذا هذه الجامعات العاليه وليش في تركيز على التعليم لانه التعليم هو يحفظ الثروه يعني وانت ايضا عن طريق التعليم ممكن انك انت ايضا تضمن على انهي الوعي المالي انت حظوظك لفهم المال ومعرفه لغه المال ولعبه المال اكثر لما تكون في في جو وبيئه فيها ثرياء انت البيئه اللي فيها اثرياء مثلا ممكن يتناقشوا انا اليوم اشتريت هذا السهم وهذا الشركه حتصنع هذا المنتج وهذا المنتج متوقع انه يباع منه مليون قطعه اذا انت طول حياتك طالع من بيتك رايح في هذه البيئه هذا الحديث تنظر للفرص تنظر للفرص واقتناصها بالمقابل وطبعا هذا من احد الامور اللي هي غير جيده يعني انا مع اني اذكر هذا الشيء ولكن هذا لا يعني تحول كل شيء تقريبا ترى الى منتج هذا لا انا قصي هذا هذا الطبقيه اللي صارت في العالم الان هذه شيء غير جيد بالرغم انه انا اذكر هنا اسرد واقع ولكن انا انا شخصيا كحمزه اعتقد على انه ينبغي ان فرص التعليم في العالم تكون متكافئه لدى كافه البشر بغض النظر عن انتمائهم هل هم لعائله ثريه ولعائله فقيره يعني انت كانسان لك الحق في الحصول على تعليم عالي الجوده بغض النظر عن اصلك وعن عن عن العائله اللي تنتمي لها وعن دخلك لك وعن دخل اسرتك بعد التعليم الناس والبشر يتنافسون على اقتناص الفرص ولكن كتعليم ينبغي علينا ان نخرج كلنا من قاعده واحده مش فقط لانه هذا الشخص ثري ينبغي عليه ولذلك هنا دورنا نحنا كافراد كجهات خاصه مؤسسات حكوميه دورنا انه دائما نساهم كيف نجعل التعليم في كل الدول في العالم ما في فارق او هامش كبير بين التعليم في القطاع الخاص بين التعليم في القطاع الحكومي يكون متق قدر الامكان واضح لكن لما نجيب فكره مثل التعليم ونسقطها على الاشخاص هو نفس الوعي المالي لربما في نفس القاعه الصفيه يقدم خلينا نقول ل 20 طالب او على صعيد العالم لمئات الالوف من الطلبه في كثير يدرسوا الاداره الماليه بس بعدين لما يجي يتصرف مع المال يتصرف طبقا لسلوكه لانتماؤه للمجتمع اللي ينحدر منه بغض بض النظر حتى لو اخضعناهم لنفس التجربه وخلينا هذ ال 20 طالب او ال 10000 طالب اللي درسوا الاداره الماليه نفس الوعي نفس الكونسبت واعطيناهم مرتب مثلا 1000 ريال لكل شخص بيختلف كل واحد منهم بيتعامل معه بطريقه هنا هنا ايضا البيئه لها تاثير والعادات لها تاثير وتربيه الاسره لها تاثير ولكن لما انا اتكلم عن التعليم في محور الماضي ما اتكلم اقصد التعليم في الاداره الماليه فقط انا اتكلم عن التعليم جودته بشكل عام في كل المواد ومناحي الحياه المؤسسات التعليميه بحد ذاتها لانه في النهايه المدرسه انت تقضي فيها ثمان ساعات او من وقتك يعني يعني معظم يومك او تسع ساعات في المدرسه انت كطالب وغالبيه تاسيس المعرفي تاخذه منها نعم وانت حتى علاقاتك انت الان اليوم انا وانت كثير لو نرجع لقائمه اصدقائنا نجد جد انه 50% من الصداقات اللي الان نعرفها هي من المدرسه وهي صداقات تبقى او من الجامعه وهذه الصداقات وايضا في قاعده في التجاره انك انت لما تبدا تجاره دائما اول شيء تركز عليه ركز على اصدقائك فاذا اذا كانوا اصدقائك في هذا القطاع البيئي في المدرسه في في التعليم من كافه الاطراف ما في فصل بين فلان يعني ما في فصل بين فئتين بهذه الطريقه انت حضوظك ايضا تبيع منتجك بتكون حضوظ عاليه لذلك في دول كثيره من بينها طبعا دول الخليج الان تسعى لتقليل الفارق بين المدارس الحكوميه والمدارس الخاصه اسوه بكثير تجارب جميله حصلت ناجحه في دول مثل نيوزيلندا استراليا الدول الاسكندنافيه كانوا يعانوا بشكل كبير فلما شافوا عملوا دراسات قالوا على انه تقليل الفارق والفجوه بين المدارس الحكوميه والخاصه اصلا يساهم في نمو هذا الاقتصاد وديمومته بشكل افضل وتقليل الطبقيه ونسب الجرائم الى الى اخره وهذا طبعا هذا التوجه ايضا بدانا فيه في السلطنه وواضح في في طريقه تغيير المناهج وتقويمها وتطويرها اللي حصل خلال اخر سنوات جميل طيب نحن تكلمنا عن القاعده الاولى لكن اجتني مع المتابع لهذا الحوار مضطر الى طرح السؤال التالي الحين نفهم انه الثراء يبدا من فك فكره ولا من سلوك ولا يبدا من من رصيد اجمالي في حساب بنكي مجتمعين كلهم مع بعض الثراء المالي مهم حتى انت ايضا تعزز ثرائك النفسي وتكون تتجه في رحله الحياه نحو المعرفه والتعلم وكذا بكل تاكيد الثراء اللي هو معتمد على اخر طراز سياره وافضل براند هو ثراء ناقص هذا ثراء ثراء ناقص وليس هو ثراء فنحن المفروض نعيد تعريف الثراء الثراء الثراء هو مجموعه اشياء هو انك تكون تسعى للكمال في اخلاقك في معرفتك في علمك وايضا هذا يعزز ايجابا على وضعك المالي ولكن انت عندك وضع مالي قوي وعندك نقود كثيره او حساب ضخم بدون بدون هذه الامور ترى ثراءك ناقص لانه حتى ادراكك لهذه القيمه ورغبتك في الاستمتاع بهذه الاموال حتكون ناقصه سرعان ما تختفي هذه الرغبه سرعان ما تشعر بالملل بينما الثراء المالي مصحوبا بثراء معرفي هي معادله جدا من معادلات النجاح القويه طيب اذا فهمنا انه القاعده الاولى فهم الندره او قيمه الندره القاعده التاليه القاعده التاليه اتوقع هي قاعده عمليه في التربيه الماليه القاعده العمليه تقوم على اساس انه مع اولادك حاول انه تعطيهم ادوار منذ الصغر وما تخليهم يعتمدوا كثير عليك في شغلات كثيره نحن في مجتمعات خليجيه مثلا عندنا الاعتماد على الاباء في شغلات كثيره هذا يعزز انت من طموحك او من انك انت تذهب وتحاول تصنع شيء او او تؤسس شيء ما اتكلم فقط لما تكون كبير اتكلم حتى لما تكون من البيت يعني من البيت زين عزز هذا الحس عند عند اولادك عزز عندهم قيم مثل قيم التفكير حتى التفكير خارج المالوف ا قيم الحريه قيمه الحريه قيمه مهمه جدا عند الاولاد عند الاطفال انت ما لازم التربيه الماليه نعم كيف خلنا نربط لانه انت لما تقول لولدك في كل شيء اعمل ولا تعمل هو بطريقه غير مباشره جالس يعني يمشي على مسار انت رسمته بينما انت لما تقول لولدك انك هذا مسارك وحاول تجيب هذا الشيء حاول ضبط امورك وحدك ضبط امورك وحدك هو هنا يكون عنده تحدي والفرص والاختراعات والتقدم في البشريه دائما نتيجه التحدي فهو يفكر خارج الصندوق يفكر خارج امور كثيره جدا يعني يعني انا اذكر هنا قبل فتره كنت حاضر مع دكتور جاسم مطوع امسيه فاذكر هو ايضا يذكر هذا المثال هو دكتور طبعا وجه له التحيه وهو في مجال التربيه وايضا هو يتكلم عن التربيه الماليه كان يقول ولده صغير يعني هو اشترى له دراجه لما كان صغير فلما كبر قال له يا ابوي هذه الدراجه صغيره ما تسع لي انا كبرت قاله زين شو اسوي لك شو الحل قال له جيبي لي دراجه جديده قال له لا انت عندك هذه الدراجه روح بيعها روح بيعها والمبلغ اللي تحصل عليه انا بقدر اساعدك لكن سوي خطوه اعمل خطوه خطوه فيقول الدكتور جاسم هذه الخطوه اللي عملتها لما هو كان عمره ست سبع سنوات الى الان مستمره في كل انعكاسات ومشاغل الحياه يروح يدبر نفسه هو الان ولده متزوج وعنده عائله ولكن هذه الفكره فكره العمل التحرك بس في اللي بيقول لك والله يعني الموضوع قاسي الطفل في عمر مبكر وانا سبحانه وتعالى فاتح علي وناعم علي براتب ووظيفه جيده فخليني يعني ليش ليش اغلبه؟ ليش احطه تحت هذا الاختبار من سن الصغير؟ هو هذا قرار انت تتخذه بامكانك تتجه لهذه ال السرديه انه ليش اغلبه وما مشكله بكره هو حيكبر حيوصل عمره 20 سنه 25 30 تتعامل مع حيكون بنفس المنهجيه حت ح انت حيكون معتمد عليك في كل شيء اصلا ما حيفكر خارج الصندوق حتى لو كانت الفرصه الماليه الاستثماريه موجوده امامه لانك انت وضعت في طريقه تفكيره هذا التفكير المتكل فانت هنا مثل ما ذكرنا هذا في الحياه في خيارات اختر هذا الخيار واحصد واحصد ما جنيت وتحمل مسؤوليه بعدين لا تقول ولدي ما عنده ابداع ما يشتغل ما كذا واتخذ الخيار الاخر اللي تكلمنا عنه وستجد كيف هذا الخيار يؤثر عليك انت وهو بشكل ايجابي يعني التربيه قرار ايضا التربيه قرار طيب طبعا هذا متوجه هذه الرساله للامهات اكثر عن الاباء لانه اللي انا اشوفه انه عاده عندنا في الاسر الاباء عندهم هذه احس كثير من الاباء عندهم مش كلهم يعني ولكن بعض الامهات طبيعه الام عاطفيه وكذا كذا فاتوقع لا لازم الزوج والزوجه يتفقوا على هذه الاشياء بشكل مشترك حتى يكون في استراتيجيه واضحه يعني هو الاشكال في الموضوع حمزه انه البعض يقيم هذه الاشياء على انها شكل من اشكال المعاناه فانا ليش اعرض ابني للمعاناه من الاساس لكن يعني لما نقلب هذه المعاناه ونرى وجهها الاخر نلاحظ بانها انت في الحقيقه تعطيه قيمه صحيح قيمه التعامل مع المعاناه لانه لانه مثلا لما يخرج للسوق او الوظيفه لا السوق ولا الوظيفه عنده عاطفه الاب او الام بالضبط فما في شيء يرحم يعني هذا الالم البسيط هو مقدمه لانفراجه اكبر ولفرص اكثر في حياته طيب في مسار التربيه لاحقا خلينا نفترض انه انا تعاملت مع ابني بهذه الطريقه واخضعته لهذه التحديات من فتره مبكره هذا بيعزز عنده سلوك ممكن يكون مخطئ في هذا السلوك او ممكن يكون مصيب ايضا كيف يتعامل ولي الامر في مسار التربيه الماليه مع افرازات ا هذا السلوك يعني باع مثلا انضحك عليه اييه بتروح تدافع عنه تجيب له حقه باعث سيكل مثلا اتوقع هذه كلها تراكمات لازم يخطا ما في احد ما خطا بس تخليه يتعامل مع الخطا بهذا ما دام انه ما دام انه الضرر يعني فقط سيكل او يعني شيء بسيط لا خليه خليه وحتى لو مرات كان شيء هو يحبه ومتعلق فيه لانه ترى في النهايه الانسان يعني ما في شخص بس المه حمزه بس هو هذا الالم الكبير يكون الم لا ينسى وهذا الالم اللي لا ينسى اللي هو يحفر هو يكون مقدمه للتعلم مقدمه اني انا كيف اتجنب واتلافى هذا الالم في المره القادمه او هذا الخطا الناس اللي ما يخطاوا ما ممكن ايضا ان هم ينجحوا يعني انت الان تشوف شركات كثيره في العالم حتى لو ناخذ اكبر شركه في العالم في مجال الصناعات التقنيه مثلا ابل او ناخذ شركات اخرى داخل السلطنه لو تشوف تقرا تجلس مع يعني مدراء الشركات مؤسسين الشركات هذه كلهم اخطاوا في مرحله معينه والاستفاده من وسطاهم كانت مكلفه مكلفه ولكن الاستفاده من الخطا هذا كان الدافع لتحقيق نجاح اكبر يغطي هذا الخطا يعني طيب هي رحله وهي مسيره ما ممكن هذه المسيره تكون مغطاه بالورود وتكون مسيره مثاليه اي بالضبط لكن قصدي يعني ولي الامر في النهايه راعي ويحن على ابناؤه فهل يتدخل في هذا المسار انت لما تودي ولدك الطبيب ام انه يحط مسافه ويظل يراقب يحط مسافه ويظل يراقب انت يعني المثال من ناحيه الامثله تضرب ولا تقاس انت لما تودي ولدك الصغير ياخذ التحصين الابره هي مؤلمه جدا ام بس ضروريه وانت تعرف انه هي مؤلمه ولكن تعرف انه هذه ضروريه وهذه لمصلحته بنفس الطريقه تقاربها في التربيه الماليه في بعض الشغلات مؤلمه ولكن هي مهمه لانه اذا انت عودت والدك على انك انت تعطيه كل شيء هو يريده واذا اذا انت قد فقدت في امور كثيره وبعدين حتى لو علمته التجاره والامور الماليه واساسا اذا هو تعلم بهذه الطريقه حيكون اقل قدره على التفكير خارج الصندوق اقل قدره على مواجهه اعباء الحياه طيب انت تريد منه شخصيه قويه اذا القيمه الثانيه او القاعده الثانيه اللي هي تعزيز المسؤوليه عند الطفل او الشخص صح الاصطلاح لكن هل يمكن القول بانه اي تعزيز قيمه الكسب يمكن ان نعدها اي يعني قاعده اضافيه بالنسبه للطفل من فتره مبكره شوف موضوع الكسب انا اشوفه تحصيل حاصل بمعنى انه انت اذا ولدك عمره سبع سنوات ما بالضروره يعني انه انت من سبع سنوات لازم هو يحاول يبيع ولازم انك انت تحاول تشجعه انه اصنع شيء وبيعه طبعا هذا الشيء موجود ما اقول لك انه هو خطا ولكن ما بالضروره انك انت يعني تركز على هذا الشيء بشكل كبير على هذا العمر ممكن هو لما شويه يكبر ممكن يبدا في مجال التكسب او التجاره لانه ترى ليش انا انبه لهذا الموضوع لانه بين التكسب وبين انه هو ايضا يكون شره في موضوع انه يكون راس مالي كل شيء يبيعه في هذا العمر هو ترى بعده ما مدرك يعني وفي هذا العمر ما مدرك ما هي قيمه العطاء ما هي قيمه الكسب ما هو الفرق بين انك انت مرات تشتري شيء او تبيع شيء ومرات انت تحصل على شيء بعده صغير ام فانت في هذا العمر فقط فكره انك انت يعني تعلمه ندره الموارد هذا كافي بانه هو يفكر خارج الصندوق يبدا يفكر في خيارات كثيره يعني منها انه يتدخر يحصل على عيديه يقول انا هذه بتدخرها لي كذا هذا كافي انك انت مباشره تعوده على موضوع الكسب قد مره في بعض الدراسات على انه طفلك او ولدك يكون كثير يعني الاستغلاليه انه كل شيء يريد يبيعه بالنسبه له هو هذه فرصه يلا احصل على فلوس ام وهذا قد ما ما يكون شيء ايجابي يعني نحن ايضا بما انه نريدهم يكونوا ناجحين ماليا او ترويا هذا لا يعني انه يكونوا كل شيء لانه في الحياه ايضا في عطاء في نفس الوقت انت تريده انسان ايضا تريده انسان طبيعي انت ما تريده بكره يروح المدرسه واشياء بسيطه يقول لك انا ببيعها يعني انزين ام ولكن لا بعمر معين لما تظهر عليه بعض المهارات وكذا ممكن تشجعه انك انت هذا الشيء ممكن انك انت تكون كفكره انك انت ممكن تتاجر هذا الشيء وتفهمه اهميه موضوع الوقت وان الوقت يقدر بثمن الوقت ليس مجاني يعني وهنا الفكره وهنا الفكره حمزه انه يعني الكسب ليس لاجل الكسب وحسب وانما تعزيزا لقيمه العمل من من فتره مبكره بالضبط يعني لازم تشرح له على انه الكسب هو حقيقه لاجل الوقت اللي انت تقضيه لانه انت كانسان في هذه الدنيا تقضي وقت يوميا هذا الوقت تقضيه مقابل شيء انت الان حتى الشخص اللي يشتغل في شركه او مؤسسه هو يتم الدفع له بسبب وقته بالمقام الاول لانه في خلال هذا الوقت هو يقدم خدماته ومهاراته للشركه والمؤسسه ولكن المقام الاول هو الوقت فهو لازم يدرك قيمه الوقت و اذا ادرك قيمه الوقت حيدرك فيها قيمه المال ليش انت الان لما تستثمر اي استثمار يقول لك العائد 7% سنويا يعني هذا 7% مقسمه على على 54 اسبوع في السنه على 12 شهر هنا قيمه الوقت ليش لما انت الان تضع يعني تذهب للبنك وتاخذ منه قرض من البنك يقول لك البنك انا ح 25 سنه 25 سنه وياخذ منك فائده ليش؟ لانه هو يقول لك انا هنا جالس ابيعك وقتي كبنك انا اعطيك راس مالك وبعدين انت لازم تدفع لي فائده على الوقت على الوقت اللي اللي انا لازم استفيد منه فاذا هي المعادله في في هذا العصر معادله المال هي قائمه على الوقت طيب العمل ايضا قي قيمه حمزه العمل واحده من القيم الاساسيه اللي تحس من خلالها انه المال ياتي مقابل جهد ووقت مثل ما قلت قبل شويه نعم نعم بكل تاكيد العمل الوقت له العنصر الاساسي وخلال هذا الوقت يترجم الى جهود او الى تقديم خدمات وهذا ما نسميه العمل يعني بس اساسا انت دفعك ل لوحده وهذا يعزز احترام او تقدير المال انه والله هذا ما جاي بالساهل وبالمناسبه هذه العباره تصير احيانا كثير يعني لما الواحد يستسهل موضوع انه يحصل على شيء يقول لك والله ترى انا يعني هذا الفلوس ما اجيبوا بالسهل يعني هذا اتعب عليه بالضبط يعني مثلا انت لما تريد نوضح الفكره لاولادنا يقول لك انا حصلت على هذا المبلغ ما المفروض ان ان بس انت حصلت عليه انا هذا المبلغ حصلت عليه بعد عمل مثلا 20 سنه بعد كذا سفرات بعد كذا جهاد بعد كذا جهاد في العمل يعني زين ام بعد كذا مشاكل بعد كذا اضطرابات وتحديات انا عملت انا عملت هذا التجاره او حصلت على المبلغ فهذا ينبغي وهذا الشيء ترى كل انسان في حياته عنده فرصه واحده يحقق نفسه ويعمل ثروه فينبغي عليهم يفهموا ايضا انه هذه الثروه لم لن تاتي مره اخرى انت ينبغي عليك ان تقدر كل هذا الوقت والجهد حتى بامكانك ان تحافظ عليها طيب واحده من الافكار اللي تعزز في التربيه ويدعو لها الكثيرين انك تعلم طفلك كيف يدخر نتكلم عن هذا الادخار مهم جدا للاطفال وللكبار يعني زين وهي قائمه على مفهوم على انه مصادر الدخل محدوده مثل ما ان موارد الدخل محدوده فانت لابد انك تدخر جزء من مالك حتى يكون لك ذخر في المستقبل يكون لك مصدر دخل قادم في المستقبل يعني اتوقع الطرق كثيره لتعليم الاطفال للادخار مثلا انت بامكانك تربط الادخار بتقديم مثلا يعني مثلا طفلك يريد شيء معين يريد يشتري شيء معين او هو في خاطره شيء معين فتقول له مثلا اذا انت ادخرت ريال مثلا كل شهر وقيمه هذا الشيء 12 ريال اذا بعد سنه انت بامكانك تشتري فاذا انت تربط الادخار لطفلك ب بشيء واقعي بشيء يعني واقع مش انه بحلم بشيء واقع بشيء اللي هو يريده بهذه الطريقه انت جالس تكلمه بواقعيه لكن لما تقول له انت ادخر لانه بعد مثلا 20 سنه انت حتحتاج المبلغ حتى تتزوج هو ما فاهم اصلا ما فاهم الزواج اساسا ولا فاهم 20 سنه ولا فاهم الهذا فانت ينبغي عليك ان تربطه وتعوده لما بعد سنه سنتين يعرف انه هذا الادخار كون له الشيء وجاب له هذا الشيء حيدركنا الاهميه ومع مع تقادم الوقت في العمر حيكون انسان مدخر يعني هو لما نتكلم عن ادخار لابد ان نذكر عن انفاق لانه الادخار الجيد هو طبيعه ونتيجه تحصيليه عن الانفاق الكفؤ الجيد الجيد والادخار السيء هو نتيجه للانفاق السيء زين فنحن موضوع الانفاق اتوقع بحاجه انه كيف ايضا ندير عمليه الانفاق في المجتمع على صعيد الاسره بطريقه معتدله وهنا عاد اذا تكلمنا اتوقع ققع الحلقه لن تسعفنا يعني ايوه طيب يعني كل حديثنا الان في التمهيد في الغالب يشمل الاطفال ايوه بس يعني التربيه نوعين انت تربي شخص اخر انت مسؤول عنه مثلا يكون طفلك او تربي نفسك على سلوك معين احيانا السلوكيات موروثه الانسان ينتمي لمجتمع يقول لك والله اصرف ما في الجيب ياتيك ما في الغيب وهذه الفكره شوي خطره ايضا في مجتمع يقول لك يعني نقول احفظ فلسك هذا لليوم الاسود او شيء كذا من هالقبيل فبين هذا وذاك بالنسبه للشخص اللي ما تعود على سلوك خلينا نقول مالي جيد كيف ممكن يشتغل على نفسه عشان يعزز فرصه في التربيه الماليه؟ في حديث جميل ورد عن الامام علي يقول فيه انه لا تؤدبوا ابنائكم بادابكم فانهم خلقوا لزمان غير زمانكم هذا يعني وينطبق على ايضا التربيه الماليه وغيرها من مناحي التربيه في الحياه امم كل واحد منا في الحياه عنده تجربه ابوي عنده تجربه جدي عنده تجربه وهكذا انت وغيرنا هذا لا يعني على انه طريقه تحقيقهم للثروه او للمال حتى لو هم كانوا ناجحين في ذاك الزمن تنطبق علي انا اوقات قد تنطبق على والدي زين لانه في كل زمن في متغيرات في بعض من هذه الامثله اجت في اطار تاريخي معين وفي في سياق معين وقد تكون وظروف محدده قد تكون صالحه لذاك الزمان وذاك المكان ولكن هذا لا يعني انه ناخذها قاعده عامه تجري على الكون وعلى الزمن كل ما تقدم لا ام انت ينبغي عليك ان تكون حصيف ومدرك لزمانك ومكانك وكل زمن يتغير انت الان مثلا نحن في زمن زمن الذكاء الاصطناعي يمكن بعض الشغلات اذا نحن نعملها الان اص يعني قد لا تكون امور يعني تعتبر في هذا الزمن امور يعني جيده او لها عائد استثماري قوي يعني زين فموضوع انك انت مثلا ابذل وبياتيك الخير كان جاي في سياق معين في هذا ال في هذا الزمن اتوقع نحن لازم ندرك قيمه الوقت وقيمه الاستثمار لازم ندرك على انه انت لما تنفق في اي شيء ينبغي عليك ان تعزز مواردك الاستثماريه اللي هي تعطيك دخل ثانوي لازم كل واحد منا يكون عنده مصدر دخل ثاني مش فقط راتبه ما لازم قول تراك لازم ح لازم نعم ليش لانه اصبح من السهوله جدا وانا بذكرها وما لازم مص يوازي الراتب ما لازم ما بالضروره ولكن لابد انه انت تعين نفسك على انه يعني يكون عندك مصدر دخل يعينك على بعض شؤون الحياه انت الان مثلا لو وضعت لو انت الان عندك 20000 ريال العماني ام زين ورحت على معرض معارض السيارات وقلت يا اخي هذه السياره جميله انا اريدها خاطري مع انه انت عندك سياره بس سيارتك صار لها خمس سبع ثمان سنوات بالمقابل انت كاحمد ما عندك اي محفظه استثماريه فقط عندك فلوس في البنك متدخرنها وتريد تشتري فيهن سياره اقول لك لا تشتري سياره امم هذا 20,000 يا احمد لو وضعتها اليوم في بورصه مثل بورصه مسخط في احد الاسهم او السكوك اللي توزع توزيعات نقديه 8% امم هذا يعني هذه ال 20,000 انت وضعتها في هذا الاستثمار تعطيك عائد سلبي عائد ثانوي بدون ما انت تشتغل 8% سنويا يعني 20,000 في 8% هذا يعني 800 × 2 يعني 1600 ريال عماني هذا عائد ثانوي انت خلقته كل سنه كل سنه هذا يعني اذا انت وانت جالس وانت جالس فهل هل لذلك انا اقول لك لازم لانه مش صعب بسيطه بينما السياره اللي بتشتريها بينما السياره اللي بتشتريها وانت ما تحتاجها ام اول ما تشتريها من الوكاله حتنزل قيمتها اللي يسموها الاهلاك او الدبريسيشن وبعدين الى الى اخره حتدفع التامين الى اخره فانت لازم تحدد خياراتك في الحياه ما هو ما هي الاولويه انت لما تعزز دخلك الثانوي وتظل تستثمر في مثل هذه الاسهم وهذه الادوات الاستثماريه حتصل لمرحله بعد سنوات انه الدخل اللي يجيك منها يكون دخل كبير بعدين بامكانك انت من ذاك الدخل الثانوي ترفه عن نفسك انت حتى بامكانك تسافر سفره مجانيه عن طريق العوائد والتوزيعات الربحيه اللي تجيك من هذه الاسهم تسافر الحسبه النهائيه في العام تلاحظ انه انت سافرت بزيرو كوست بزيرو كوست فانت لما تربط واقعك بشكل يعني لما تتكلم بشكل واقعي انت اساسا ما تحتاج الى نصيحه مني او من غيري لانه انت كانسان رب العالمين الهمك العقل وانت بامكانك انك تختار الصح من الخطا انت وغيرك بامكانك انك تقول لا يا اخي موضوع ال 1600 هذه ال 20000 اللي اخليها في استثمار ب 8% هذا اكثر جدوى انا هنا جالس احفظ على راس المال وهذا راس المال قالس ينتج لي ارباح اضافيه حتى اتخذ هذا القرار المشكله ليست في اتخاذ القرار المشكله على انه الكثير من الناس ما يعرفوا هذه النقاط وهذه المعلومات لذلك طبعا نحن واجدنا انه نثق قف ونوعي الناس حتى هم يتخذوا القرار المناسب اذا مصدرها في هذه الحاله المعرفه اذا كنت تملك معرفه جيده او تعزز معرفه جيده بيكون عندك خيارات او حلول اوسع نعم عشان خلينا نقول تغير مسارك او سلوكك المالي بكل تاكيد طيب خلينا نكبر النموذج حمزه ونضرب بعض الامثله والنماذج ل لما قد يتخذ من قرارات الشاب مثلا في عمر 25 سنه زين هي المرحله المفصليه انا اشوف انه ال 25 يعني العشرينات منتصف العشرينات مرحله اغلبيتنا كشباب نتخذ فيها قرارات قد تؤثر علينا طبقا لما سبق وانك ذكرته في البدايه تؤثر علينا في المدى البعيد لما نقول 25 سنه مقبله سواء بانك اخذت سياره او انك شريت بيت او انك استاجرت شقه القرارات الاوليه والمصيريه انا صار عندي دخل يعني ياتي من مرتب وظيفي ايش اسوي فيه عاده هذا السؤال يتداول في ذهن اي شاب وانت اعتقد انسالت كذا مناسب نعم شوف في مقتبل العمر لما تتوظف في مجموعه ظروف لازم تدركها وعوامل ولازم تستغلها لصالحك طبعا انا لا اعمم هنا بس الكثير اول ما يتوظف ما يكون بعده متزوج فما عنده مصاريف الزواج واعاله الاسره هو بش ما عنده اهلاك فعليا ما عنده اهلاك هو يستلم راتب ا وهو يكون عايش في بيت ابوه بيت الوالدين ياكل معهم ما عنده فاتوره كهرباء ما عنده اي استحقاقات ما عنده ايجار اساسا يعني وكل ما عليه انه يروح الدوام ويرجع الدوام كل شيء جاهز طبعا في استثناءات في ناس لا هم يساهمون وفي في عوائ وفي عوائل الشباب فيها مسؤولين من اول لحظه هم حتى يتخرقوا من لكن ان لم تكن مسؤولا ان لم تكن مسؤولا حاول ان تعزز من ادخارك لان انت في هذا العمر اذا تزوجت على 30 او 32 انت عندك سبع سنوات خمس سنوات ما عندك انت اي مصاريف يعني ما عندك مسؤوليات كبيره في الحياه المسؤوليات حتبدا بعد الزواج لذلك كل ما انت يعني ادخرت وبدات تستثمر كل ما كانت فرصك انك ما تلجا للبنك وما ترهق كاهلك بالقروض وتكون عندك جوده حياه عاليه كل ما كانت فرصك اعلى صحيح انت في مختبل العمر انت شباب 25 لا اصرف وانفق ولكن باعتدال وفكر في حياتك بعد عمر ال والمسؤوليات اللي بتكون عليك فهذه اول نصيحه بس يعني نتوقف مع النصيحه شوي نعم لاني لازم ادخل معك في هالفكره احيانا نحن مرتبطين بالمجتمع اللي حوالينا يعني انا متخرج مثلا من الجامعه بمعيتي مجموعه من الزملاء احيانا الشخص يتزوج لانه زملاؤه سبقوه في الزواج فيحس انه والله كامل المجموعه هذه اتخذت هذا القرار فانا ضروري اتخذه كلهم مثلا يعني بنوا بيوت اذا انا لازم ابني بيت زيهم بطريقه ضمنيه انت تحس انك مدفوع بثقافه المجموعه اللي تنتمي لها واحيانا يقول لك والله كيف بتبني بيت كيف ما ادري وش ما احد يقدر يبني بيت من وظيفه فكره تقال واعتقد قد انك سمعتها صحيح صحيح فيلا البنك ثقافه المجموعه هذه احيانا تدفعك لاتخاذ قرار انت شخصيا ولوحدك ستلجا الى دفع تكلفته تتذكر في بدايه الحوار تكلمنا عن قيمه الحريه تربيه الابناء على قيمه الحريه هذه قيمه الحريه حتبقى معك لين نهايه وجودك على هذه البسيطه ا وين اهميه قيمه الحريه قيمه الحريه تعني على انك انت بامكانك ان تتخذ القرار المناسب لك وليس للمجتمع طبعا هنا في تفصيل في بعض الاعراف في المجتمع اعراف اللي هي ينبغي المحافظه عليها لان العرف ما اتفق اهل الحل والعقد والعقل في ذاك المجتمع على انه هو من الامور التي لا يمكن المساس بها وهذه اعراف زين والاعراف كثيره مثل اعراف اعراف العزاء اعراف الافراح اعراف طبي طبيعه المصافحه والسلام الى الى اخره ام ولكن لما نجي لقرارات ماليه مفروض الواحد منا يفكر انه يكون حر يفكر بحريه يفكر بتجرد عن مثل هذه العواطف انه اذا هو اشترى هذه السياره فانا اشتري هذه السياره هو لبس هذه الساعه فانا البس هذه الساعه نحن ينبغي علينا ان نفكر لمصلحتنا وفق التفكير العقلائي وفق التفكير المنطقي هل هذا لمصلحتنا لانه سرعان ما هذه الاشياء تستهلك وانت وحدك حتكون في دائره سداد القروض وفي دائره المسؤوليه الكبيره وفي احيانا بينك وبين نفسك انت عارف انك تركض ورا قيمه الاخرين مش وما حد منهم بيساعدك يعني حتى اقرانك ما حد بيساعدك لانه هذا قرار انت اتخذته ومسؤول عنه وانت مسؤول عنه لذلك هنا الحل لهذه الطريقه اللي هو تعزيز ا قيمه الشخص وادراكه لقيمته وحريته وانه يتخذ القرنشي مناسب لازم لازم الشخصيه العمانيه الانسان العماني يكون انسان متقد ذهنيا وفكريا ويكون عنده حضوره ما ما المفروض نحن فلان اشترى هذه الساعه فاذا اذا انا اشتريت هذه الساعه فانا بكون في مقامه الساعه ما هي اللي بتخليك في مقامه انت عملك في الحياه وانت في الحقيقه انت من تعطي هذه الساعه القيمه وليس العكس نعم وهذا الشيء يكون بعد ما تكون انت قوي في شخصيتك في ادراكك وهذا الشيء يكون راجع للتربيه راجع للتربيه وايضا لعملك على نفسك شغلك على نفسك كم قرات كم سافرت وشفت العالم كل ما تسافر تدرك اهميه هذا الشيء السفر ترى من احد يعني مدارك المعرفه يعني مثل ما القراءه والتعلم مدرك للمعرفه السفر من احد مدارك المعرفه سافر للشرق وللغرب وابحث وشوف بعدين انت تفكيرك حيكون اعلى بكثير عن اقرانك وعن اشخاص اخرين جميل نرجع للاساس اللي تحدثنا عنه في نموذج منتصف او خلينا نقول مطلع الشباب انت الان توليت هذه الوظيفه خلينا نقول انت معني بالتفكير مباشره في تعزيز دخلك بطريقه مثلا عن طريق الاستثمار انت ذكرت نموذج اسهم نعم بعدين استاجر ابني بيت شوف انت في حياتك ينبغي ان تقسم حياتك لعقود ولاستحقاقات كيف زين زين فانت عندك في حياتك اول استحقاق بعد العمل قد يكون عندك استحقاق السياره تحتاج تشتري سياره طبيعه وهذا تاثير تاثير العرف ايضا لا تشتري سياره بس ما بتضرور سياره فارحه انت في في دول مثل دول الخليج من الصعب التنقل بدون سياره فالسياره ضروره ولكن ما بالضروره تشتري سياره ب 20000 مثل ما ذكرنا انت ممكن تحصل على سيارات ب 3000 اشتري شيء اللي هو انت قادر على الوفاء به يعني انزين فهنا هذه نقطه نقطه مهمه جدا عندك استحقاق الزواج يعني في العقد الثالث من عمرك بكل تاكيد الزواج يعني واقع انت معني بانجاز هذا بانجاز هذا الاستحقاق زين عندك بعدين استحقاق انه يكون للاسره بيت ومسكن مستقر مستقر عندك استحقاق الاولاد وتربيتهم فالحياه فيها هذه استحقاقات اساسيه عندك استحقاقات مثلا مثل الحج عندك استحقاقات سنويه سواء كان سفر او كان ترفيه فانت ينبغي عليك ان تعمل خطه ماليه هذه الخطه الماليه تكتب فيها كل هذه الاستحقاقات من الان عمر كل معني بالخطه الماليه حمزه نعم الى الى حد ما كل من هو جاد في يعني هذا يعني ان نعود في الحديث من البدايه ونقول نعتبر انه الجميع عنده وعي مالي وعنده فهم للقيمه وفهم للندره وعنده تربيه بس ما مال ما الكل نحنا ترى هي مجرد محاولات نحن الان اذا سمعونا في هذا البودكاست 10000 وجهنا هذا الحديث ل 10000 شخص عمل خطه ماليه هذا يعني انه هذا ال 10000 شخص حياثروا يمكن على 10000 اخرين فهي قضيه تراكميه ما بضروره كل واحد نفس الوقت يعني جميل انك لا تهدي من يعني يعني كل من في الكون او من احببته ولكن الله يهدي من يشاء هذ هذه المنطق القراني انك دائما تحاول وتسعى ولكن الاستحقاقات انت تكتبها وتكون مركز ليش هذا الشيء مهم جدا لما لما تضع استحقاق انه تعرف انه بعد 10 سنوات انا عندي استحقاق مثلا بناء منزل او تملك منزل في هذه الحاله قرارك بانفاق اي شيء في حياتك اليوميه حيكون مفهوم ما حتحط مبلغ اضافي يمين ويسار بهذه الطريقه لانه انت عندك استحقاق بعد 10 سنوات وعندك استحقاق بعد 20 سنه الى اخره فحتكون مسؤول جدا في صرف مواردك الماليه ما حتصرفها على اشياء يعني اسمح لي باللغه العاميه اشياء سخيفه لا كل شيء تصرفه لازم يكون له مغزى ومعنى يعني طيب موضوع مثل خلينا نقول انا عملت خطه ماليه زين لهذه الاستحقاقات او ايفائي بهذه الاستحقاقات اي جيت على مشروع مثل مستقر العائله كيف اسوي مستقر العائله هناك خيارات يتداولوها الشباب والله يقول لك انا بستاجر او في البدايه بكون في بيت الوالد لمده معينه من زمان بعدين ببني بيت طيب ابني بيت مسارين اما انه يكون عندي يعني مبلغ جيد وابنيه بشكل ذاتي او اني اروح البنك في اللي يقول لك لا والله يعني بدري انا والمدام فقط شخصين تكفينا شقه الى ابغى وجهه نظرك حمزه في شيء جميل بنفصل في الموضوع هذا ايهما افضل ان تستاجر منزل او ان تبني منزل بقرض بقرضها طبعا هذا راجع لعده اعتبارات وعوامل الاعتبار الاول انت اول ما يعني اشتغلت وعملت وعندك مصطر دخل من راتبك ام وتريد تبني منزل وتتجه للبنك وتاخذ قرض هل عندك اي اصول في محفظتك الماليه ولا انت بدون اي اصول ما عندك اي ولا انت من الاساس بلا محفظه ماليه بلا محفظه ماليه يعني زيرو صفر في هذه الحاله ما اتوقع بناء البيت عن طريق اخذ القرض من البنك هو الطريق الافضل انت في هذه الحال ينبغي عليك ان تتوجه للايجار وليش تتوجه للايجار لانه الايجار انت بامكانك تسكن في هذا البيت اللي تختاره سواء كانت شقه بشكل يناسب وضعك المالي يعني اذا انت راتبك 1000 كنصيحه حتى نكون ايضا عمليين حاول تبحث عن ايجار لا يزيد على 250 ريال 200 ريال زين بهذه الطريقه انت جالس ايضا في نفس الفتره لازم تؤسس لمحفظه ماليه لانه انت لما تستاجر شقه او بيت ترى انت ما عندك مصاريف التامين ما عندك مصاريف الصيانه ايو كثير ما عندك اهلاك فعليا ما عندك اهلاك كثير من المصاريف اللي موجوده في لما تبني بيت من مصاريف التامين والصيانه وغيرها وغيرها ما موجوده في الايجار فهنا الايجار انت ممكن تستفيد منه انك انت تسكن مستقر لك ولعائلتك وفي نفس الوقت تاسس لنفسك وفي نفس الوقت تؤسس لنفسك محفظه استثماريه لانه انت لما اذا قدرت انك تحصل على ايجار ب 200 250 شقه انت تكون مرتاح فيها بهذه الطريقه انت ممكن الفائض اللي يبقى من مالك يروح لبناء محفظه استثماريه يعني شهريا مثلا تضع في هذه المحفظه الاستثماريه 300 ريال 200 ريال وتبنيها بشكل تراكمي النموذج الاخر اللي ما يعمل بهذا النموذج يروح البنك وما عنده اي محفظه استثماريه وما عنده اي خطه ماليه او استثماريه ويروح ياخذ قرض ويسلم حياته ويسلم حياته للبنك ويدفع يمكن قص للبنك 500 ريال و 400 ريال في في انعكاسات اجتماعيه تصير وانعكاسات ايضا ماليه الانعكاس المالي الاول على انه هو كل هذه السنوات يسدد فيها القرض للبنك بفائده البنك يستفيد ولكن هو حتى ما يستطيع ان يؤسس محفظه ماليه ولما تساله ليش ما تعمل محفظه استثماريه يقول لك يا فلان انا ما عندي السعه لانه كل فلوسي كثير من قرضي يروح من دخلي يروح للبنك والمبلغ المتبقي عاد انا احاول اني اعيش فيه يعني اغطي اغطي مصاريحي الانعكاس الاخر على انه تجد انه هو ايضا وبالمناسبه هنا ملمح مهم جدا خسره خسر حريته الماليه لانه ذهب للبنك بالضبط النقطه الاخرى انه هو ايضا ما يستطيع انه في حياته يجرب تجارب مختلفه يمكن ما يستطيع ان يسافر بكثره وتجد انه ممكن زوجته واهله ايضا يعانوا انه يقول لك نحن ما نقدر بعض الشغلات نعملها لانك انت ماخذ قرض زين والاولويه لتسيد القرض ففي هذه الحاله الايجار افضل لانه انت الايجار وانا اعرف عن تجربه كثير من الشباب في عمان وخارج عمان بالايجار عايشين جوده حياه افضل من الشخص اللي هو ماخذ قرضه يبني بيت فالعبره لازم نحنا نفهمها الهدف الهدف في موضوع السكن ليس السكن بحد ذاته الهدف هو جوده الحياه انك انت يكون لك مستقر وعيش والاستقرار مش بالضروره بالتملك نعم في حال انك انت اديت الاستحقاقات ومع الوقت بعد عش سنوات صارت عندك محفظه استثماريه انت حتى بامكانك تاخذ قرض ولكن ما تاخذ قرض بكل قيمه البيت ممكن تاخذ قرض بنص قيمه البيت والنص الاخر انت تموله كنقد يعني من خلال الاستثمارات اللي انت اسستها خلال اخر عش سنوات وهذا يقلل المخاطر عليه يقلل مخاطرك وجوده حياه افضل بدون انك انت يعني تتنازل عن طبيعه الحياه في بطريقه معين معينه يعني لكن في اللي بيقول لك انه في النهايه على الاقل اذا انا ماخذ قرض في النهايه انا ضامن اني بحصل على هذا البيت لكن شقه انا بدفع عليها تكلفه وفي النهايه بطلع زين انت ضامن تحصل على هذا البيت بعد 25 و20 سنه ولكن ما الذي تركته لاولادك بعد 25 سنه ما تركت لهم شيء ما تركت لهم استثمار يستفيدوا منه ف الفكره هي ليست ضمان انك انت نفس الشقه يعني انا ايش بترك لهم من الشقه الشقه ليست ملكا وليست ليست ملكا لك لكن اذا انت بامكانك انك تستاجر شقه بسعر منخفض زين والان الخيارات في السوق لانه من فتره جائحه كورونا انا اتكلم عن السوق العماني ام صار عندنا يعني اوفر سبلاي في كثير من يعني عرض كثير في كثير من الشقق بالتالي الارقام والبيانات تشير على انه القيم الايجاريه نزلت فهذه اللي مصلحه مصلحتنا يعني مصلحه الجميع زين انت لما تستاجر انت ما تركت لهم نعم بيت ولكن تركت لهم محفظه استثماريه هذه المحفظه لو لو لجات للاستئجار كقرار مالي وبمعيه هذا القرار انت تقوم بمحفظه يعني انت لو لو عند صارت عندك محفظه استثماريه بقيمه 100000 ريال عماني وعائد المحفظه 8 الى 9% يعني 8000 9000 صح انت ما عندك بيت لكن ما تستطيع ان تقول انا ما عندي شيء انت عندك عائد 8000 9000 ريال عماني سنويا اصلا هذا العائد قد يغطي الايجار اللي انت جالس تدفعه يعني فلازم نغير طريقه التفكير الهدف جوده الحياه في ناس اخذوا قروض ونعم حصلوا البيت بعد 20 سنه 25 سنه ولكن في النهايه ما الذي هو حصده ووضعه له ولاولاده ولعائلته ما هي التجارب بشكل شخصي نفسيا كيف عايش بالضبط نفسيا وما هي التجارب والذكريات اللي ايضا حققها في خلال هذه ال 20 سنه في ناس يمكن عايشين بايجار لكن حققوا تجارب راح وسافر وعمل وهيح الحياه هي عباره عن ذكريات تجارب ما يبقى في الحياه يعني الان انت لو رحت وجلست مع والدك الله يطول في عمره او مع امك او مع اخوك الكبير بيقول لك تتذكر المطعم الفلاني اللي اكلنا فيه هذه الاكله جميل تتذكر البلد اللي سافرناه قبل خمس سن تتذكر هذه الرحله الحياه تجارب ما يبقى ويتاصل في الذهن التجارب والذكريات ما بيقول لك تتذكر الغرفه هذيك اللي بنيناها كان فيها سقف بارتفاع 5 متر ما بيكلمك ب الطريقه يعني لا ممكن يقول لك والله انا تعبت وشقيت على هذا البيت واقلقني ما ادري القسط الفلاني وتعبني القسط الفلاني هذا لما يكون سلبي لكن لما يكون في في مزاج سيء لكن لما يكون في مزاج ايجابي كل الذكريات الانسان يتذكرها مرتبطه ب بتجارب حقيقيه هي من الطعام من السفر من المعرفه من الرحلات هي هذه وهذه مرتبطه بحصولك على حريتك الماليه من سن مبكر صحيح صحيح انا انا مش ضد التملك يعني انت ممكن تتملك انت بعد بدات مسيرتك الاستثماريه عندك محفظه استثماريه وخلالها انت تستاجر وصلت الى ملاءه ماليه معينه عندك استثمارات عندك دخل ثانوي انت ممكن حتى تاخذ قرض من البنك مش مشكله ولكن دخلك الثانوي يدفع جزء من قصتك يعني ما كل نص راتبك او 40% راتبك يروح للقفط ام فاهم علي كيف هذه نقطه بعد نقطه ثالثه اريد اذكرها نحن تكلمنا عن تملك البيوت انت اذا اذا انت تريد تعيش مع عائلتك في شقه وترى انه الشقه واسعه مثلا شقه ثلاث غرف وهي مناسبه لك وتفي بالغرض في هذه الحاله الشقق طبعا اقل قيمه من البيوت طبعا فانت اذا مدرك لهذا اتخذت هذا القرار في هذيك الحاله انت ممكن تذهب للبنك وتاخذ قرض وتتملك هذه الشقه عن طريق القرض وتدفع القص قادر على سدادها بطريقه اسهل بطريقه اسهل وتعامل القص معامله الايجار على انه انا خلاص بسكن في هذه الشقه مدى الحياه او خلال ال 20 سنه القادمه والقص الشهري هو كانه ايجار للشقه بحيث انه صاحب العقار ما بيرفع علي اي ايجار لانه في حاله الاستاجار من يمكن يرفع عليك الايجار صح فانت لازم تحدد ما هو ما هي معايير الحياه التي تريدها اذا تريد شقه اذا توكل وخذ قرض يعني اما انك انت بس تبني بيت بدون الادراك لتبعاتبناء البيت الى الى اخره ترى كثير ناس بنوا بيوت وحتى ما مامنين بيوتهم يقول ققول لك انا ما عندي امكانيه انه اممن بيتي مع انه هو صح دافع في دم قلبه مع انه هو دافع في دم قلبه يمكن فوق ال 15,000 او 200000 يقول لك انا ما اقدر امن قادر تامن يعني هذا البيت اللي دافع فيه دم قلبك بكره مع فيضان او اعصار او لا سمح الله حريق راح ما في تامين طيب حمزه نسلم بالامر انه خلاص قرار الاستقرار في منزل هو القرار الانسب لهذا المجتمع بحكم انه والله انا باغي مجلس الخاص بستقبل اهلي بعمل ب اشياء كثيره لكن كيف اتخذ قرار بناء المنزل المنزل هذا كيف اسويه ترى في بيت ب 30,000 وفي بيت ب 300000 على اي اساس اتخذ هالقرار؟ انس خليني اخبرك مقدمه بسيطه وبعدين اجاوبك بشكل مباشر وصريح عاده نحن عندنا في الخليج ا طبيعه البناء متشابهه متقاربه ولو تسال الشخص واش تريد في بيتك يقول لك انا اريد صاله للضيوف اريد حديقه لاطفالي والع اولادي الى اخره اريد مكان واسع نفس التقسيمه تقريبا نفس التقسيمه زين ولو ولو تساله ليش يقول لك يا اخي اريد في العصر مثلا العب مع اولادي في في الحوش في الحديقه يكون لي مكان متنزه لذلك كانت الفكره على انه من من يعني بعد ظهور النفط في الخليج طبيعه المعمار في الخليج كانت تقسيمه اراضي 600 متر 1000 متر ويتم التوزيع بحيث كل واحد عنده متسع ومساحه يعني بالضبط طبعا هذا له كلفه انه انت لما تحصل على ارض 600 او 1000 او 2000 انت لازم هذه الارض كلها تبنيها حتى لو ما بنيت لازم تصفدها لازم تعمل فيها حديقه لازم ترتبها يعني هذا طبعا يزيد على التكلفه يعني ولكن اساسا الشخص اللي حتى يعمل هذه التكاليف هو يريد مكان يتنقل فيه بامان بعيد عن السيارات اولاده يلعبوا بعيد عن اي مخاطر يعني فالفكره انه يكون في مكان للتنقل والحركه والجلوس بشكل امن اللي صار انه بعد يعني 40 او 50 سنه من دول الخليج صارت مدنا مدن سيارات زين وصار كل واحد يريد يخلق داخل بيته حديقه وينعزل عن البيئه الخارجيه عكس ما كان سابقا سابقا لو نحن نرجع للحارات القديمه في عمان الحارات متشابكه الحارات القديمه في المملكه حتى في كل دول الخليج كانت الفكره قائمه على انه المناشط الاجتماعيه ولعب الاطفال يكون بين الحارات وهذا الشيء موجود في دول الى الان مثل بريطانيا اوروبا اللي هي التخطيط الحضر الحديث فبه الحاله انت ما تحتاج لبيت كبير في مثل هذا النوع من التخطيط تحتاج الى مكان للنوم وللطعام والطبخ لانه معظم انشطتك انت تمارسها خارج البيت يعني خارج المنزل طبعا الان مع انه صارت لدول الخليج كل دول الخليج في رؤى جديده يعني مثلا في عمان نحن عندنا رؤيه عمان 2040 فرؤيه عمان 2040 لما تجد النموذج السكني اللي سيناسب مواطني السلطنه هو نموذج قائم على الفكره اللي ذكرتها هي عباره عن مدن مخططه بتخطيط حضري يراعي فيها الانسان اولا ومن ثم السياره التنقل يكون عن طريق المشي التنقل عن طريق الدراجات الهوائيه او او الاجهزه الحديثه في التنقل ما في سيارات بالتالي في مثل هذه المدن اللي هي الان مثل مدينه سلطان هيثم اللي هي حتكون نموذج له وباكوره التخطيط الحضري اللي اللي تكلمنا عنه في مثل هذه المدن حقيقه انت ما تحتاج الى بيت كبير انت كل ما تحتاجه الى بيت ثلاث اربع غرف او شقه حتى هات مساحه حمزه عشان نكون عمليين 120 120 متر نعم منطقي 120 مداك مساحه شقه حمزه هو هذا 120 متر في مدينه متكامله زين فيها المشي مستدام فيها المناطق الخضراء وفر لك المتنفس زين عندك حتى احواز سباحه الاطفال لعبوا تحت عندك في حدائق غناءه ما في افضل منها زين انا اعطيك مثال اخوي انت شخصيا حمزه 120 بالنسبه لك مساحه كافيه للعائله كافيه في في مثل في في اطار مدينه مثل مدينه سلطان هيثم او مدن تخطيط حضري حديثه اعطيك مثال واقعي مشروع الموج في مسقط ام مشروع الموج في مسقط شقه 120 متر تكفي لعائله بيعني ثلاث غرف او ثلاث اولاد لانه معظم مناشطك الاولاد حيلعبوا تحت على جهه البحر وفيها الحدائق وفيها البحر يرجع البيت ياكل وينام ويذاكر بس ما عنده شيء اخر فاذا انت وجودك كانسان خارج البيت وهذا يعزز التواصل الاجتماعي ترى كل الدول المتقدمه عدا امريكا نحطها على الجانب عايشه بهذه الطريقه بس بالغت 120 في مجتمع يعني خلينا واقعين اكثر حمزه عندي 600 متر ببني فيها 120 متر مربع فقط انت ليش تحتاج 600 متر لانه تحتاج تعمل حوش وتعمل تعزم ناس وكذا انت لما تعيش في مشروع مثل الموج مثلا او مدينه سلطان هيثم حتى القاعات اللي تقدر تلتقي فيها مع ان الناس موجوده تستاقرها انت ما لازم تبني يعني سامحني وانت تتكلم عن 120 متر انا مخلف بالي اللي هو وزوجته وطفل ويبني 800 متر مثلا او ف نقول في السياق العام هذا يبني لانه الحارات الحين الحارات تخطيط الحضر الحالي تخطيط ما ما مش على اساس التخطيط الحضري الحديث او المدن المؤنسنه مش على هذا الاساس لهذا السبب لانه لذلك هو يريد يعمل في بيته وحوظ سباحه وحديقه وملعب طائره وملعب قدم الى اخره ومطعم وباربكيو بس ما متوفره المدينه في كل مكان ما متوفره المدينه هذه في كل مكان حاليا ما متوفره ولكن جوابا على سؤالك حاليا ما متوفره ولكن مدينه السلطان هيثم والمدن اللي جالسه تقام حاليا في كل محافظات السلطنه هي قائمه على هذا النموذج يعني قبل ايام كان في معرض برعايه وزاره الاسكان اللي معرض الاسكان وكان في فيديو جميل موجود على اليوتيوب حاطين في تطلعات الناس انه كيف تسكن في مدن مؤسسه للكلام اللي انا اقوله يعني ويشرح لك ليش وكيف وما هو المبرر يعني حتى لو ما 120 متر 200 متر ولكن هذا ممكن هذا جدا ممكن يعني حتى نحنا لما لما رحنا درسنا خارج عمان يمكن زملائنا اللي راح درس في استراليا اللي راح درس في كندا اللي راح في المملكه المتحده حتى العوائل هناك عايشه في في مساحات 200 120 وعوائل تتك تكون من ثلاث اولاد كيف هم قادرين يعيشوا لانه كل مناشطهم من زراعه هذا موجوده تحت في الحي وطبعا هذا يعزز ايضا الصلاه الاجتماعيه يعزز انك انت تشوف جارك وتعرفه وكذا ممتاز لكن عشان نكون واقعيين ايضا حمزه الحين ال 120 متر اللي نتكلم عنها في ظل مدينه بهذا الحجم تراها ما رخيصه يعني ال 120 متر هذه انا لو بنيتها في مساحه ارض 600 متر ب يعني ب بتكلفتي الخاصه يمكن المتر يطلع ب 150 ريال 200 ريال صحيح بس لما تروح فيذ المدينه هذه الوحده 120 متر يمكن تكلفتها توصل 40 اي مدينه مدينه سلطان هيثم يعني كل المدن اللي تتبع هذا النموذج لانه انا ببيعك مش وحده سكنيه فقط انا بعطيك مدينه متكامله فيها كل ما ذكرته انت نعم لكنها بتكون بتكلفه مرتفعه الوحده السكنيه خلينا نقول اذا بنيت مثلا فيلا مساحه 300 متر تتوقع تكلفتها بتكون نفس تكلفه الفيلا اللي انا بحصل عليها في مدينه جديده او مدينه عصريه بهذا تقريبا الضعف اذا اذا وهذا ينافي حديثنا عن زين اذا تكلمنا عن مدينه سطن هيثم فابشرك مدينه سطن هيثم الاسعار فيها بتكون في متناولجميع لانها فكرتها انه هي توفر نموذج سكني حديث للمواطنين الاولويه للمواطن عماني انزين لذلك الاسعار هناك ايضا مدعومه يعني زين فما بيكون ما بتكون اغلى بالعكس حتكون في متناول يد والمعلومات موجوده نعم لما نتكلم عن مدن مثل الموج مسقط او مدن اخرى نعم هي اغلى بكثير مثل ما انت تفضلت ولكن المثال كان المثال اللي ذكرته للموج لتقريب الصوره انه كيف الواحد ممكن يعيش في مدينه وما يحتاج ولكن اذا نرجع للواقع الان اذا الاراضي 600 متر فانا اشوف اذا الاراضي 600 متر الواحد يعني يبني بحد اقصى اذا يريد يوفر ويكون يعني يعني يكون ملم في قراراته يبني بنسبه بناء مثلا يعني يبني مثلا 300 متر مربع يعتمد على حجم الع تكلفه ماليه يعني حد معين ترى معقول بالنسبه لبناء منزل هو ماليا يعني شوف يعني هل مع قيمه الارض ولا بدون قيمه الارض؟ من دون قيمه الارض يعني احنا لو اخذنا مثلا لو لو اخذنا المتر بمثلا 130 ريال عماني للمتر وبنينا مثلا 300 متر مربع مثل ما انت تفضلت يعني ف 130 ضرب 300000 ا بهذا بهذه الحدود بهذه الحدود طيب نقدر نحدد مبلغ مالي نقول مبلغ معقول لبناء منزل اذا زاد يكون اوفر اذا قل نقول نقدر نحدد ا ممكن نحدد مبلغ مثلا كبدايه نتكلم عن ارض مع بناء مبلغ مثلا بين 100000 ل 120 بهذه الحدود ممكن يعني صعب هذا مشروع صعب 120 لذلك نحن ينبغي علينا ان نفكر هل نريد نبني ولا نريد نجمع ال 100000 هذه نستثمر نستثمر حتى تجيب لنا المبلغ هذا ونستاجر لذلك ترى هذا سؤال جوهري مهم انه هل استاجر شقه ام انه ابني؟ طيب سلمنا انه انا ببني البيت زين بناء على ايش؟ ا بحدد هذا السعر ببني مثلا ثمان غرف سبع غرف ثلاث غرف وصاله ومجلس واقد انا ما بقول صح او خطا لانه خيارات الناس والناس اذواقها متعدده ومختلفه واحتياجاتها مختلفه ولكن ينبغي عليك انك انت ترجع وتشوف طبيعه حياتك ونموذج حياتك في البيت كم من الساعات تقضيها داخل البيت كم من الساعات تقضيها خارج البيت اذا انت جلست في البيت اي من المساحات تحتاجها تقضي في وقتك هل انت مثلا تحتاج انك تشتغل من البيت فاذا يكون عندك مكتب في البيت هل انت انسان تحب تجلس تحت الاشجار اذا عندك يمكن مزرعه صغيره تزرع في البيت كل هذه الاشياء تسالها نفسك وبناء على ذلك تحدد مساحه البيت هل انت من الانسان اللي وضعهم الاجتماعي يتطلب انك انت دائما عزايم تعزم ناس تستقبل ناس تستقبل اذا بهذه الحاله انت بتحتاج الى صاله كبيره هل انت شخص يعني مسؤوليتك يعني تفرض عليك على انك انت تستقبل كثير من اهلك اسبوعيا اذا تحتاج الى صاله طعام واسعه الى الى مساحات بالذات اذا اعدادهم كبيره نعم فما في اجابه واضحه للجميع ولكن هي اجابه تعتمد عليك انت ماذا تحتاج وكيف هي طريقه حياتك ودائما الامور المهمه لك خليها في الاولويه اذا كانت الزراعه لك اولويه اذا خصص مساحه من الزراعه مهمه في بيتك اذا كان هذا الشيء مهم لك هذا الشيء لا تتنازل عنه نحن عندنا مشكله ايضا في بعض اعرافنا في المنطقه هذه في الخليج على انه مرات نحن نبني بيوت ونضع الاولويات فيها لضيوفنا زين مش لنا نحن يعني انا اعطيك اساس انت اللي بتسكن مش ضيفك بالضبط انا اعطيك مثال انا عندي شركه في الاناره ازود اصمم اناره وازود الاناره فمثلا بعض الزبائن يجي يقول لك يا حمزه ان الاناره اللي مثلا في منطقه الضيوف خليها اخر موديل افضل شيء افضل جوده زين والاناره اللي انا بعيش بس اللي انا بعيش فيها في الغرفه هذه هنا بنعمل تخفيض اعطيني الجوده الاقتصاديه كذا اقول له يا فلان ليش انت الان حتقضي وقت اكثر في غرفتك في صارت الطعام مع عائلتك اكثر عن مع الضيوف جوده الحياه مره ثانيه جوده الحياه فانت لازم تعيد تعريف كثير من الاشياء يدلع نفسك اوله ومن ثم الضيوف وكذا فهذا شيء مهم في مع هذا جزء من اكرام الضيف ايضا اشغل له ليت اجود خلاص اذا خلي الليت شغال 24 ساعه 365 سنه وبعدين الفاتوره منما اقول انا ما اقدر اتحملها يعني هي هي لازم نكون واقعيين يعني اكرام الضيف ما يعني على انك انت تتحمل شيء لا يكلف الله نفسا الا وسعها ولا تبسط يدك كل البسط فيعني خليك انسان وسطي معتدل و ومستوي في حياتك يعني وخلي المظاهر على جنب لانها هذه ايضا لها فاتورتها لها فاتورتها في مظاهر انت ما تستطيع انك تتخلى عنها بعض المظاهر في مظاهر انت تريدها لنفسك فانت لازم تحدد ما هي المظاهر التي تريد ان تتحلى بها يعني نحن لما نقول نحن ضد المظاهر لا نحن مش ضد المظاهر اللي تخليك انسان انيق وانسان جميل وانسان وسيم ومهذب لا اهتم بهذا الشيء اهتم بس ايضا حتى المظاهر تحتاج الى اداره الى اداره الى الى اختيار لما تقول لي انا من من مظهري لازم اخذ سياره اخر موديل بكذا الف اقول لك لا فكر فيها هذه تصرفها على استثمار في البورصه افضل من انك انت تشتري فيها سياره وعزز دخلك الثانوي طيب في السلوك المالي وكل حديثنا مازال في مسار التربيه الماليه لكن هذه المره على صعيد تربيه الشخص لنفسه لاحتياجاته لارغباته لافكاره اي ماليا في مثلا في موضوع مشروع المنزل وهو المشروع الاكثر كلفه تقريبا في حياه الفرد في مجتمعاتنا العربيه يقول لك والله انا ببني البيت مره واحده انا فعليا ما محتاج انه بهذه المواصفات ما محتاج انه مثلا بسبع غرف او بست غرف او كذا ما محتاج انه بهذا الارتفاع وهذا الديكور وهذا الشكل لكن اقول لك انا خلاص ببني بيت ببني مره واحده الاحتياج اليوم والاحتياج المستقبلي اللي قد يحدث بعد 20 سنه حاسب موضوع الاولاد اليوم والاولاد ما موجودين حاسب موضوع الضيوف وما موجودين لكن ايضا انا بدفع التكلفه من اليوم شوف كثير من ابائنا كانوا يفكروا بهذه الطريقه بالنسبه لهم كان بناء بيت كانك يعني تبني شيء غير قابل للانهيار وشيء متاسس وكانت ايامها ايضا البناء صعب يعني وسائل التقنيه الحديثه ما كانت موجوده ام فبالنسبه لهم كان متعب يعني موضوع البناء لانه يقول لك انا ما اريد ما يخلصني بعدين اجي مره ثانيه وكذا نتيجه لايضا الفقر اللي كان موجود في في التكنولوجيا في التقنيه فكان يعتمدوا على هذا المبدا اللي انت ذكرته وتفضلت فيه الان مع التقدم اللي صاير في مجال البناء والتكنولوجيا طبعا نحن طلعنا شويه نتكلم في البناء بس لا يمنع انت بامكانك تراجع في اي وقت وانك تضيف في بيتك المهم انك انت تصمم يعني انت الان ممكن تقول انا حاليا احتاج بيت بثلاث غرف نوم ولكن بعد عشر سنوات ححتاج بيت بست غرف نوم لا يمنع على انه تقول للمصمم اعمل لي يعني رسم واعمل لي بند انه استطيع بعد ع سنوات اني اضيف هذه المساحه وانت ممكن تضيفها عن طريق بنت هو يكون موجود في الخرائط الانشائيه وفي الخرائط المعماريه فما لازم انت الان تدفع للمستقبل هذا المبلغ الاضافي اللي هو انت حيكلفك هذا المبلغ افضل انك تستفيد منه وتستثمر فيه في المحفظه اللي قلنا عن المحفظه اللي قلنا عنها وبعد ع سنوات ان شاء الله عكس هذه المحفظه هي اللي تدفع مصروف هي اللي تدفع هذه المحفظه انت حتستفيد منها وبعدها انت حتجي و لذلك هذا ايضا يخليني اتكلم عن موضوع اخر والموضوع يربط بموضوع اخر انه سابقا من احد من احدى طرق كسب الثروه اللي صارت في الخليج على انك تشتري اراضي فضاء تروح تشتري اراضي فضاء رخيصه وتنتظر وتظن على انه بعد 15 20 سنه هذه الاراضي حتكون مرتفعه جدا وانت تكون ثري يعني زين هذا الشيء صار وهذا واقع ما نستطيع ان نحن ننكره ولكن هل هذا الشيء بالضروره حيصير بعد سنوات ما بالضروره لانه السياسات الاسكانيه تتغير في البلد ام سابقا كان في توزيع راضي نحن ما في توزيع راضي بنفس الطريقه فهذا يؤثر على قيم ايام الاراضي انت هنا لازم ايضا تركز على الاستثمار في مصادر استثماريه ومنتجات استثماريه تدر لك بدخل سنوي من اول يوم تستثمر فيه بدل ما تقول لي انا انتظر بعد 20 سنه هذا الارض اللي قيمتها الان حتصير كذا استثمر في الامور اليقينيه في الامور اللي انت شايف نتجها نتيجتها واثرها بشكل طبيعي وبشكل مباشر نعم يعني فكره انه الواحد يتعامل مع احتياجاته يديرها بطريقه حكيمه انت ذكرت مجموعه قيم من الطفوله وانا بصراحه اجدها متشابكه كثير تاثر على مصير الشخص في المستقبل تبدو قيم اجتماعيه لكن لما نسقطها على التربيه الماليه تجد لها تاثير جدا مهم نذهب الى فكره اخرى هل تؤيد انه الشخص يحتفظ بمستوى معين من السريه حول قوته الماليه اكيد 100% مهم جدا انه مثلا انا اقوم باستثمارات باشياء بتفاصيل اي تضمن لي قوه ماليه في حياتي لكن احتفظ بها سرا لازم لكل شخص يكون في جانب مبهم ا نقدر نقول بعض قراراته الماليه والاستثماريه اللي ما لازم الكل يعرف عنها ليش؟ لان انت لما تكون صفحه مفتوحه ايضا التشخيص الاخر لك مرات قد يكون تشخيص يعني خاطئ او يؤدي الى ضررك يعني بطريقه اخرى انت لابد انك يكون عندك شيء قد تحتاجه لساعات معينه من عمرك او لحظات معينه من عمرك يعني وليس من الصحي انك انت ايضا يعني اساسا انك انت ان ملفك يكون مفتوح شيء طبيعي يعني نعم هذا لا يعني على انك ما تكون انسان شفاف ما تكون انسان صريح ولكن بنفس الوقت انك انت تفتح كل صفحات لا طيب عم من يعني في اللي بيقول لك والله انا احب انه يعني سياساتي الماليه مثلا كرب اسره احتفظ بها في اطار خاص جدا حتى عن زوجتي او شريكتي شوف انا اشوف موضوع الزوجه ا ما بض او العكس ترى او العكس ايوه او العكس ايوه مرات هو يعتمد ليس هنالك اجابه واضحه في يعني تختلف يختلف على عمق العلاقه الزوجيه ليست كل علاقه زوجيه هي علاقه زوجيه بدقه عاليه او بمستوى عميق من المصارحه والاسرار يعتمد يعني زين ولكن حتى نحنا ما نقول عن من بالضبط حتى نحدد نحن نقول انه ينبغي عليك ان تضع جزء من يعني قراراتك وخططك مبهم او غير واضح عن من هو قد يعني يشكل شكل يعني قد لا يساعدك قد ما يكون مفيد لك يعني قد لا يكون مفيد لك بكل بساطه ليش بعد المفهوم ليش يعني السبب هل نقول انه يكون امانه وخصوصيه ماليه نقدر نقول خصوصيه ماليه ايضا ا الامان يعتمد ولكن ايضا الامان يعني صفه او شيء مطلوب انه الواحد يحافظ على جزء من الامان في بالذات الامور الماليه غير عن كذا انه الله يسلمك شوف الحياه متغيره والظروف تتغير زين والمشاعر تتغير وشغلات كثيره تتغير فانت ينبغي عليك انك تحافظ على جزء من الخصوصيه حتى انت تكون لك يعني حصن في خلال هذه التغيرات اللي تصير يعني خلال هذه التغيرات طيب والنجاحات دائما اللي تحققها شاركها مع اسرتك خبرهم عن نجاحاتك هم حيكونوا لك سند لكن في نفس الوقت لا ينبغي الجميع يعرف انك انت ناجح ما لازم يعني انك انت لازم تذهب على السوشيال ميديا انا حققت كذا ما ما بالضروره ما ما الذي سيستفيد تستفيد منه انه اذا 10000 متابع عرف انك انت حققت هذا النجاح او مليون متابع او غيره هذا قد يكون يعني من ناحيه اخرى قد يكون مثبط لك لانك بكره اذا خسرت حتشعر بنوع من الثقل انه كيف اواجه هذا الجمهور كيف اواجه هذا العدد الكبير من الناس؟ طيب فبنفس الطريقه حتى اوضح الصوره بعض الاسرار انت تحتفظ فيها حتى ما يكون عليك حاجز نفسي وعبئ انت تخشى انه تتحمله يعني طيب في التربيه الماليه حمزه هل القرار المالي قرار فردي ولا جماعي على صعيد الاسره قرار جماعي مش فردي انت قد تكون ال ينطلق منك هذا القرار قد تكون المحفز لهذا هذا القرار ولكن لما نتكلم عن التربيه الماليه بالذات للاسره الابناء لا يمكن ان انت يعني تنجح في التربيه الماليه بدون انه زوجتك تساعدك انه هي تكون مؤمنه بهذه خلينا نقول شريكك سواء كانت زوجه او زوجه لا كلاهما لابد انه يكونوا مؤمنين كلاهما به لانه في النهايه انت بتحاول ولكن اذا هي او هو غير متفق او غير مقتنع ما بيكون الاثر بنفس الطريقه لما انت تعمل كفريق كزوج كفريق انك تحاول ان تساهم في تربيه الاولاد ماليا طيب في اللي بيقول لك انا اللي مسؤول عن الدخل او انا انا مصدر الدخل انا المزود في العائله فعلى اي اساس اقوم بتوفير كل شيء ثم بعد ذلك القرار يكون قرار مجموعه او في بعض الاحيان يقول لك والله الوعي المالي ما متوفر عند جميع الشركاء فاحيانا يكون لعب على شخص واحد لذلك لما تكون لعبه على شخص اصبحت تحديات كثيره صح انت الشخص اللي هو يوفر لقمه العيش في للعائله بس انت ما تستطيع ان ان تضع يعني مسطره او قناع على قناعات الناس زوجتك عندها قناعه فالحل بالحوار الحل انك تصل الى حوار الى نقطه مشتركه بالتالي انت مرات عندك مثلا في التربيه الماليه عشره نقاط فتجلس مع زوجتك او هي تجلس مع زوجها وتتصارحوا تتكلموا قد تختلفوا من هذه العشر نقاط انتم متفقين في الخمسه اذا على الاقل هذه الخمسه اللي متفقين فيها طبقوها ما لا يدرك كله لا يترك كله على الاقل من هذه العشره خمسه انتم اتفقتوا عليها طبقوها على اولادكم ولكن التعاون والاتفاق مهم جدا لانه ترى انت بتحاول تربي والدك على طريقه واذا زوجتك ما مقتنعه في خلال غيابك او حتى في خلال وجودك هي حتعامله بطريقه مختلفه هو يقول لك بابا انا اريد دراجه انت بتقول له مثل دكتور جاسم روح بيع دراقتك وجيب دراجه جديده وهي بتقول له لا خذ المبلغ هذا وروح اشتري او هي بتشريه فانت ما حققتنا اي شيء بالعكس بهذه الطريقه هو يتعلم الابتزاز لما ما يحصل من هنا يجي عندك ولما ما يحصل هنا يروح هناك فيحاول يكون يعني مضارب ياخذ من هنا وياخذ من هنا طيب اي يعني عجيب كيف انه موضوع التربيه الماليه هي متشابك مع كل الاشياء اللي قد نمارسها في الحياه ا يعني كنا نتحدث عن التربيه الماليه وجدنا نفسنا نناقش الاتفاق في الحياه الزوجيه لانه القرار المالي ايضا هو قرار زوجي في داخل الاسره على الاقل بكل تاكيد طيب ما زلنا في اطار الاسره الان التربيه الماليه يعني تظلل اسره برمتها التربيه الماليه بتاثر على مصير الاب على مصير الابن تكلمنا عن الابن هذا الابن سيشب وسيشق مستقبله لكن ايضا الاب او الام الزوج والزوجه مشروعهم المالي بيوصل في مرحله متقدمه من حياتهم الى شكل خلينا نقول تقاعد المقدره على الكسب بتنخفض بيكون تقريبا فات الاوان على انه الواحد يدخر فمهم جدا ان نروح للبعد المستدام في التربيه الماليه لذلك نحن لما ذكرنا موضوع الاستثمار مرتبط كثير بموضوع التقاعد انت لما تصل لسنوات التقاعد انت ما بامكانك تعيش بشكل يعني مرفه كامل فقط بالاعتماد على راتب التقاعد لذلك كل قراراتك الماليه من بناء البيت الى الى اخره ينبغي عليك ان تعرف على انك حتصل لعمر 60 وحيكون قدرتك الماليه اقل لذلك ما تستثمره خلال سنوات عملك وما تضعه في الاستثمار هو كفيل على انه يوفر لك مصادر دخل متعدده انت بامكانك في التقاعد لك ولاولادك تعيش حياه ذات جوده عاليه كل ما يعني نتخذ من قرارات في عمر ال 20 وال 30 وال 40 وال 50 لرتداد هو في النهايه للوصول للحريه الماليه في التقاعد وللوصول لحياه كريمه لانه حقيقه مع التضخم ومع غلاء المعيشه ما اتوقع انه راتب التقاعد يكفي بحد ذاته لابد علينا ان يعني يكون لنا مصدر دخل ثاني ذكرناه في بدايه الحوار ولهذا السبب قبل وانشاء هذا المصدر مصدر الدخل من فتره مبكره يخليه يكبر معاك يكبر معاك وانت تكبر لذلك قبل ما ان تتخذ اي قرار شراء بيت او استاجار بيت اربطه بهذه الصوره الكبيره ايهما افضل للتقاعد شراء بيت او بناء بيت او استاجار شقه واحسبها واذا ما تعرف تحسبها تعال مع خبير مختص يساعدك حتى تصل للقرار الصحيح جميل طيب في وقت لاحق يعني بالنسبه للشخص اعتبرني شخص الان تابعت هذه الحلقه من البودكاست لتتحدث عن التربيه الماليه وما عندي الاسس ولا عندي الخطه الماليه في اي عمر كنت مثلا منتصف الاربعينات ما فات الفوت ما فات الفوت ابدا انت بامكانك تبدا على عمر الاربعينات ويتم عمل خطه ماليه لك تناسب متطلباتك تناسب وضعك العمري وشيء افضل من لا شيء نعم فاتك كثير من وقتك ولكن بامكانك انك تدارك تجود ما تبقى وتجود ما تبقى افضل هذا لا يعني خلاص انه كما يقولوا بالعماني خربانه خربانه لا مش مش بهذه الطريقه التفكير لا عادي لابد ولازم الواحد تكون يعني دائما طموح طيب هات نصائح عمليه حمزه انه خلاص انا اول شيء اول شيء انا تابعت هذا واحس اني يعني عندي ندم على ما فات ايش اول شيء ابدا اعمل الخطه الماليه اراجع شوف اول شيء انت لازم تتدخل من راتبك شهريا نسبه او مبلغ وقدره كل واحد وراتبه انزين ثانيا هذه النسبه اللي تدخرها ينبغي عليك ان تستثمر في اسهم في بورصات عالميه ومحليه بورصه مسقط وغيرها ليش؟ لانه الاسهم تمثل عباره عن شركات والشركات دائما في نمو نتيجه انه هي تنتج وهي والبشر في حاله استهلاك في استهلاك من البشر في انتاج من الشركات فقيم هذه الشركات ترتفع ارباحها تزيد بالتالي ينعكس على اداء الاسهم فانت لازم تخصص مبلغ شهري تستثمر في البورصات العالميه غير عن كذا اذا انت عندك مبالغ جمعتها وهي مجمده وهي ما تستفيد منها فقط موجوده في حساب بنكي انت ينبغي عليك من هذه المبالغ انك تستثمر في اي مصدر م استثماري مدر للدخل سواء كان عقار سواء على الاقل خليها وديعه على الاقل خليها وديعه او اشتري فيها سندات او سكوك تحصل عليها على دخل تحصل عليها على دخل ثانوي نصيحه اخرى للشباب اخوي احمد ترى الفرص في هذا الزمن كثيره وانت بامكانك توفر خدمه ما موجوده في السوق عن طريق تفكير قارق الصندوق او حتى تفكير موجود داخل الصندوق لكن ما الكثير عمله يعني الان نحن مثلا في عمان يعني هذه فكره مجانيه انا اعطيها للشباب يلا تبدا فيها من هالبودكاست مجانيه وهذه هديه هديه من هذا البودكاست الطيب للمتابعين عاد الكل بيطبقها وبيطيح سوقها زين عاد الكفاءه هي هي تحدد الان مثلا نحن في عمان عندنا يعني عدد كبير من الشقق السكنيه زين معظم الشقق السكنيه تؤجر بشكل يعني سنوي ايجار سنوي انزين في ناس يريدوا يسكنوا في شقق سكنيه ما يريدوا يسكنوا في فنادق نتيجه الاعتبارات عديده ماليه ثقافيه الى الى اخره ويقيوا مثلا مسقط لمده اسبوع ويرجعوا البلد او اسبوعين عندهم مهمه ويرجعون ويبغاها باليوم يبغاها باليوم الان حاليا في ناس ياقجروا شقق باليوم لكن هذه الشقق مش على مستوى الفنادق انت يا اللي تسمعني اليوم او تتابع هذا البودكاست انت بامكانك مثلا تجي عند حمزه تقول له حمزه انت عندك كم شقه بيقول لك عندي شقتين يروح عند احمد يقول لك شقتين تعمل لك محفظه من 20 شقه تقول لاحمد ولاحمد ولخلفان ولسالم الى اخره انا هذه ال 20 شقه اعملها تشطيب ديكور واثاث بنمط واحد ويكون لي براند لهويه تجاريه حلو افتح صفحه في الانستغرام في في وسائل في بوكين دوت كوم في اير بي ان بي الى اخره واضع انه هذه الشقق متوفره وتعطيك راحه مثل الفنادق امم وانا اقر لك اياها باليوميه ويا حمزه انا بعطيك ربحك ربحك بيكون مثلا كذا بالم وباخذ نسبه عموله لي انا تصدق انه بهذا المستوى من العمل اذا كان عمل جاد ومحترف ممكن هو حتى يحقق ارباح اكثر مني كصاحب شقه او اكثر منه كصاحب شقه يحقق هامش ربح كبير لانه هو ياجر وياخذ نسبه من كل ايجاب وهو غير مالك للشقه من الاس هو غير مالك للشقه ما عنده اي اصل هذه فكره موجوده وحاليا في عمان ما شفت الكثير عملها في بعض المحاولات لكن ليست بمحاولات على مستوى يعني محترف فانت انا اقتنعت في ابدا بشقه شقتين اذا اقتنعوا فيك حيعطوك شقك اكثر بالتالي يمكن تكون تحت محفظتك 100 شقه انت تديرها ولا تملك واحده من ولا تملك واحده منها لكن العائد اللي يجيك منها انت بامكانك حتى تستغني عن العمل يعني ما تشتغل ففي فرص في سوقنا ما بالضروره كل حد يكون عنده وظيفه وعمل ترى يعني مشكله الباحثين ما لازم عندك راس مال ما لازم عندك دائما راس مال نعم علاقاتك حاول يعني هنا راس مالك علاقاتك لانه لازم الشخص اللي يعني يعني يامن عليك على الشقه تعرفه فابدا بتكوين علامه تجاريه بعلاقات وهذا الحل لمشاكل كثيره موجوده في دولنا من بينها الباحثين عن عمل جميل نصيحه حلوه ما اعرف شكلي بقص الفيديو هذا وبحتفظ بهذه النصيحه لنفسي ان شاء الله ان شاء الله طيب جزئيه اخرى مره ثانيه نفترض انه انا اتابع الان ما عندي كل هذه الممارسات الصحيحه في التربيه الماليه والان انا مسلم نفسي لمديونيه عمرها 25 سنه كيف اراجع وضعي او اصحح وضعي في هذه الحاله؟ في هذه الحاله ينبغي عليك انك تلجا لخبير خبير مالي مختص اها يشوف المديونيه تفاصيلها يشوف نسبه الفائده يشوف ما هي مصادر دخلك الاخرى ما هو المبلغ المتوفر عندك حتى يشير عليك هل تعمل اعاده جدوله هل للقرض هل تعمل مثلا دفع مسدد تستديد مبكر للقرض يبحث لك عن بعض الحلول يبحث لك عن بعض الحلول اللي بامكانها ان هي تخفف وطاه القروض عليك وقد مرات مرات ما في حلول ولكن اسعى وحاول واجلس مع المختصين يمكن يحاولوا انه هم يعيدوا ترتيب حياتك امم طيب هل في قرض عن قرض يعني قرض عن قرض اخف وطاه او تاثيرا اكيد في قروض جيده في قروض ممكن الواحد ينصح انه ناخذها عادي يعني مثلا طبعا في موضوع القرض متى داخذ القرض كثير يعتمد على نسبه الفائده كم هي نسبه الفائده اها انت مثلا حصلت على قرض بنسبه فائده فلنفرض 4% تمام وبهذا القرض 4% اشتريت عقار مؤجر ايجار العقار العائد 8 ل 9% واضح امم زين فبهذه الحاله انت تملكت عقار عن طريق القرض والاقساط الشهريه اللي يتم دفعها للقرض هي عن طريق الايجار وليس من راس ماله يعني العقار يصرف على نفسه على نفسه وانت ملكت عقار ما بس ملكت عقار انت ايضا عندك هامش لانه اذا كان نسبه الفائده 4% والقرض 4% للقرض والعائد للايجار 9% ف 9 – 4 5% هذه انت مستفيد منها هذا ربح اضافي لك فهذا هذا قرض استثماري مدروس ولكن في قروض هي استهلاكيه ماخوذه من راتبك ما عندك اي مصدر دخل اخر وتاخذ من من راس مالك وتقلل التدفقات النقديه هي هذا اللي ما تؤيدها هذا اللي ما ايدها امم السياره السكن في بعض الحالات قرض السكن السياره قروض اخرى متعدده الان حتى عندك قروض يعطوك للسفر مثلا تاخذ قرض عشان تسافر تاخذ قرض تتزوج يعني ما شاء الله يعني في قروض متنوعه الان منتجات الاقراضيه كثيره كثيره طيب في قرض مده سداده خلينا نقول اي عر سنوات في قرض 25 سنه طبعا كل ما زادت مده سداد القرض ام صحيح ان الدفعات تكون اقل الاقساط ولكن نسبه يقول لك قسط مريح مريح صحيح انه القسط يكون مريح يعني يمكن يتم اقتطاع يعني مبلغ اقل من من راتبك كنسبه او هكذا يبدو لك هكذا يبدو لك ولكن في الواقع لانها هي رايحه على 25 سنه فلو تحسبها الفائده اللي تدفعها للبنك حتكون اكثر عن اللي 10 سنوات لانه 10 سنوات اقل فكل ما كل ما تزيد مده السداد كل ما تزداد يزداد مبلغ الفائده اللي انت حتدفعه للبنك طيب كم عدد السنوات اللي نقدر نقول عنه عدد امن لاخذ سلفه او قرض ترى واقد يعتمد على نوعيه القرض نوعيه القرض والفرص الاستثماريه المتاحه مرات حتى لو تاخذ قرض لمده سنه يمكن غير امن لانه يعني ياثر على ملائتك الماليه يخليك هذه السنه انت ما عايش في حياه جيده يعني فمش هي مش ومرات ممكن تاخذ قرض 25 سنه وعندك اصول متنوعه وكثيره وهي تدر عليك دخل وانت مركز على ذي الاصول وهذا القرض مجرد التحصيل حاصل وتملك هذاك الاصل مثل ما ذكرت في المثال يعني فالقروض تعتمد بشكل كبير على نوعيتها واهدافها وطرقها عجيب الحديث معك حمزه جدا ممتعه وانا اراهن انه متابع هذه الحلقه بيبدا يراجع سياساته وسلوكياته الماليه ويعمل على التنشئه الماليه من غيره جديد شكرا جزيلا لك ان شاء الله نامل ذلك باذن الله وشكرا لحوارك و انت فتحت مجالات نحن ما تكلمنا عنها في التحضير وهذا يخلي الحوار عفوي وواضح مع المتابعين ايضا بارك الله فيك شكرا لك بارك فيك เฮ